Sabia que o crédito hipotecário pode ser uma solução muito eficiente para conseguir a contratação de um empréstimo? Além disso, pode garantir valores mais atrativos para o consumidor.
Afinal de contas, sabemos que para a aprovação do crédito, existem certas exigências feitas pela instituição bancária, para assegurar o empréstimo. Dentro destas exigências, esta modalidade de crédito pode ser uma das garantias solicitadas.
Quer saber mais sobre este tipo de crédito e como funciona? Trazemos-lhe a seguir todos os detalhes que deve conhecer.
1 – Crédito hipotecário: Em que consiste?
De forma resumida, podemos afirmar que o crédito hipotecário é uma modalidade de crédito na qual o devedor dispõe do seu imóvel como garantia para a concessão do empréstimo.
Claro, desde que esta propriedade esteja livre de outras hipotecas e encargos.
Além disso, deve saber que outros bens podem ser equiparados para a aprovação do empréstimo. Também é possível utilizar automóveis, navios e aeronaves para conseguir a concessão do montante.
Ou seja, o crédito hipotecário funciona como uma garantia de pagamento às instituições financeiras. Desta forma, o risco de inadimplência torna-se muito menor e com menos riscos.
Isto porque o banco passa a ter o direto de avançar com o pedido de execução do bem hipotecário. Bem este, que foi assegurado como pagamento, em caso de incumprimento contratual.
Outra informação importante, é que o bem disponibilizado pode ser do titular do contrato ou de uma terceira pessoa. Contudo, esta terceira pessoa precisa de concordar em hipotecar o seu bem como garantia de pagamento do respetivo empréstimo.
2 – Como funciona esta modalidade de crédito?
Antes de mais, podemos dizer que o crédito hipotecário não é utilizado apenas para conseguir a aprovação do crédito habitação. Pois, pode ser utilizado noutras situações.
É o que lhe vamos mostrar a seguir. Sabia que existem três tipos de crédito desta modalidade no mercado financeiro? São eles:
- Crédito habitação
Esta é a modalidade mais comum e mais utilizada no crédito hipotecário. Neste caso, o cliente solicita um empréstimo ao banco para comprar a casa e, em contrapartida, oferece o próprio imóvel como garantia de pagamento.
- Crédito conexo
Também popularmente conhecido como crédito multirriscos. Este, está sempre associado a um crédito habitação e à hipoteca assumida na celebração do contrato com a instituição bancária.
Sendo assim, a hipoteca do imóvel será utilizada como uma garantia para conseguir a aprovação de outro empréstimo. Isso será feito em parceria com o mesmo banco no qual já possui o crédito habitação, porém, destinado a outros fins.
- Crédito consolidado
Sabia que o crédito consolidado não precisa de ter uma correlação com um crédito hipotecário? No entanto, esta situação pode acontecer.
Quando isto acontece, a consolidação de todos os empréstimos pressupõe a hipoteca de um bem. Desta forma, obtém condições mais vantajosas para a respetiva consolidação de valores.
3 – Quais são os tipos de hipoteca?
Antes de fazer a contratação de um crédito hipotecário, é importante saber que existem três categorias de hipoteca: a voluntária, a legal e a judicial.
A hipoteca voluntária surge a partir de um acordo entre o banco e o requerente do empréstimo. Ela pode ser estendida também a propriedades imóveis comparáveis.
Por outro lado, a hipoteca legal é uma decorrência direta da legislação.
Esta é aplicada em benefício do Estado, autarquias locais ou outras entidades públicas. Por isso, será executada sempre que o devedor se encontrar endividado e não possuir outra forma de liquidar as suas dívidas.
Isto acontece, por exemplo, nos casos em que os contribuintes possuem débitos com a Segurança Social. Esta modalidade representa a forma pela qual o Estado procura recuperar os valores em débito por parte do devedor.
Por fim, a hipoteca judicial acontece quando o credor obtém uma sentença contra o devedor no contexto de um processo. Assim, fica determinado que este deve saldar uma dívida específica através do registo de hipoteca sobre os seus bens.
A hipoteca judicial é comum em situações de insolvência, marcando-se como uma medida legal em resposta a esse tipo de circunstância.
Resumidamente, deve saber que o crédito hipotecário é um tipo de financiamento especial. Pois, requer uma documentação extensa para ser validado. Além disso, precisa de ser feito com muito cuidado e atenção.
Afinal de contas, o não pagamento da dívida resultará na perda do imóvel hipotecado ou dos bens equiparados. E, por consequência, terá o seu nome inserido na lista negra do Banco de Portugal.
