Compreender como fazer a transferência do crédito habitação pode resultar em poupanças significativas e em melhores condições de empréstimo. Com as recentes subidas das taxas de juro, muitos portugueses procuram alternativas para reduzir a prestação mensal ou renegociar os prazos.
Na Maxfinance Urban, ajudamos os clientes a encontrarem as soluções mais vantajosas. Neste guia, explicamos o passo a passo como funciona a transferência, quais os custos envolvidos e cuidados são necessários antes de avançar.
Acompanhe-nos nesta leitura e fique a saber tudo o que precisa de saber sobre o assunto.
Como fazer a transferência do crédito habitação: Passo a passo
Transferir o crédito habitação, também designado por “portabilidade”, consiste em mudar o seu empréstimo para outro banco com condições mais favoráveis.
De acordo com dados do Banco de Portugal, os pedidos de transferência aumentaram mais de 30% em 2024, refletindo o impacto da Euribor.
A seguir, explicamos como fazer a transferência do crédito habitação de forma segura e eficiente.
1 – Analise o contrato atual
Verifique o spread, a taxa de juro, o prazo e as comissões de amortização antecipada. É fundamental conhecer as condições atuais antes de comparar propostas.
2 – Compare ofertas de outros bancos
Solicite simulações em diferentes instituições. Não se esqueça de incluir não só o spread, mas também os seguros associados e as comissões de processamento.
3 – Avalie os custos da transferência
Mesmo que consiga obter taxas de juros mais baixas, terá de suportar os custos da escritura, da avaliação do imóvel e das comissões. Certifique-se de que a poupança compensa.
4 – Reúna a documentação necessária
Prepare documentos como a declaração de IRS, os recibos de vencimento, extratos bancários e a caderneta predial. Quanto mais completa for a informação, mais rápido será o processo.
Esta é uma dica essencial sobre como fazer a transferência do crédito habitação sem dores de cabeça nem imprevistos.
5 – Negocie com o banco atual
Antes de proceder à transferência, apresente as propostas recebidas. Muitas vezes, o banco pode igualar ou melhorar as condições para reter o cliente.
6 – Formalize a mudança
Ao escolher a nova instituição, assine o novo contrato e use o valor disponibilizado pelo novo banco para liquidar o empréstimo anterior.
7 – Revise seguros e produtos associados
Aproveite para renegociar os seguros de vida e multirriscos. Estes podem representar uma poupança adicional significativa.
Benefícios e riscos da transferência do empréstimo
Agora que já sabe como fazer a transferência do crédito habitação, chegou o momento de conhecer os respetivos benefícios e riscos.
Segundo a DECO PROteste, a transferência do empréstimo da casa pode gerar poupanças de até milhares de euros ao longo do contrato.
No entanto, a economista Maria João Martins, especialista em finanças pessoais, alerta que: “Nem sempre a menor taxa de juro compensa se houver custos elevados de transferência. É essencial fazer contas detalhadas antes de decidir”.
Erros comuns a evitar no processo
- Focar-se apenas na taxa de juro, ignorando os custos adicionais.
- Não calcular o impacto da nova taxa a longo prazo.
- Esquecer-se de renegociar os seguros, que podem continuar caros.
- Ignorar os prazos de carência ou as penalizações contratuais.
Perguntas frequentes sobre como fazer a transferência do crédito habitação
Posso transferir o meu crédito habitação a qualquer momento?
Sim, mas verifique se existem comissões de amortização antecipada no seu contrato atual.
O banco pode recusar a transferência do empréstimo da casa?
O banco de destino pode recusar a transferência se não cumprir os requisitos de crédito ou de avaliação do imóvel.
Quanto tempo demora o processo de transferência do crédito habitação?
Normalmente, demora entre 30 e 60 dias, dependendo da rapidez com que a documentação é entregue.
Saber como fazer a transferência do crédito habitação é um passo estratégico para reduzir custos e melhorar as condições do seu empréstimo.
Na Maxfinance Urban, analisamos o seu caso e apresentamos as melhores opções do mercado.
Os nossos especialistas negociam diretamente com os bancos para garantir as condições mais vantajosas. Com planeamento e informação, é possível poupar de forma segura e eficaz.
