Quem planeia comprar casa em Portugal depara-se sempre com a mesma questão: como facilitar a aprovação do crédito habitação? A verdade é que os bancos são rigorosos na análise e nem sempre é fácil obter aprovação.
No entanto, existem estratégias que aumentam as probabilidades de sucesso. A preparação, a organização financeira e a escolha das condições adequadas podem fazer toda a diferença no momento da análise.
1 – Facilitar a aprovação do crédito habitação: por onde começar
O primeiro passo para facilitar a aprovação do crédito habitação, é ter as finanças pessoais em ordem. Os bancos não avaliam apenas o rendimento atual, mas também a estabilidade profissional, o historial de crédito e a taxa de esforço.
Segundo o Banco de Portugal a taxa de esforço, ou seja, a percentagem do rendimento destinada ao pagamento de créditos, não deve exceder os 35%. Quanto mais equilibradas forem as suas contas, maior será a probabilidade de aprovação.
2 – Importância do historial de crédito
Um bom historial de crédito é determinante. Se tiver registros de incumprimento ou pagamentos em atraso, as hipóteses de aprovação podem ser significativamente reduzidas. Recomenda-se a consulta do Mapa de Responsabilidades de Crédito antes de avançar.
Regularizar dívidas em atraso e evitar pedidos de crédito em simultâneo são medidas essenciais. Um historial limpo transmite confiança ao banco e mostra que é um cliente responsável.
3 – O papel da entrada inicial
Outro fator importante para facilitar a aprovação do crédito habitação é o valor da entrada inicial. Ou seja, o valor entregue como sinal no momento da compra. Quanto maior for este valor, menor será o montante a financiar e mais fácil será obter aprovação.
Na maioria dos casos, os bancos financiam até 90% do valor de compra ou de avaliação do imóvel. Dispor de poupanças para dar uma entrada maior pode ser decisivo para conseguir melhores condições de crédito.
4 – Escolher o imóvel com critério
As características do imóvel também influenciam a análise. Os bancos tendem a preferir imóveis em boas condições e em locais atrativos, visto funcionarem como garantia do financiamento.
Optar por casas muito degradadas ou em zonas de difícil valorização pode dificultar a aprovação do financiamento.
De acordo com dados da INE, imóveis localizados em áreas urbanas têm maior liquidez, o que aumenta a confiança das instituições financeiras.
5 – Documentação organizada e completa
Muitos pedidos de crédito são atrasados ou rejeitados por falta de documentação. Ter todos os documentos necessários à mão, como comprovativos de rendimento, declarações fiscais e extratos bancários, acelera o processo e transmite seriedade.
A apresentação de informação clara e organizada demonstra responsabilidade e aumenta a confiança do banco no candidato. Deste modo, fica mais simples facilitar a aprovação do crédito habitação.
6 – O apoio especializado pode fazer a diferença
Recorrer a consultores financeiros especializados é outra forma de facilitar a aprovação do crédito habitação. Estes profissionais conhecem os critérios das várias instituições e podem ajudar a escolher a melhor proposta.
A DECO Proteste recomenda a comparação das condições oferecidas por diferentes bancos, um processo que um intermediário de crédito pode agilizar. Este apoio aumenta a probabilidade de aprovação e poupa tempo no processo.
7 – Perguntas frequentes sobre como facilitar a aprovação do crédito habitação
Qual é a taxa de esforço ideal para obter crédito habitação?
Segundo o Banco de Portugal, o recomendado é até 35%.
Ter outros créditos ativos reduz as hipóteses de aprovação?
Sim, ter muitos créditos em simultâneo aumenta a taxa de esforço e dificulta a aprovação.
Posso pedir um crédito habitação se tiver um contrato de trabalho temporário?
É mais difícil. Os bancos valorizam estabilidade profissional, como os contratos sem termo.
Qual é o valor mínimo de entrada exigido?
Geralmente, 10% a 20% do valor do imóvel. Entradas maiores aumentam a probabilidade de aprovação.
O tipo de imóvel influencia a decisão do banco de conceder o crédito habitação?
Sim, os imóveis em boas localizações e em bom estado de conservação facilitam a aprovação.
É necessário de um fiador para aumentar as hipóteses de aprovação do crédito?
Em alguns casos, sim. Ter um fiador sólido pode melhorar a probabilidade de aprovação.
Sim, é possível facilitar a aprovação do crédito habitação. O segredo está em preparar-se com antecedência.
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