Compreender bem o processo de crédito habitação é fundamental para quem pretende comprar casa em Portugal. Seja, ou não, pela primeira vez.
Embora possa parecer complicado, o processo segue etapas bem definidas.
Quanto melhor preparado estiver, mais tranquilo e rápido será o caminho até à aprovação do financiamento.
Se vai comprar casa, explicamos-lhe passo a passo como funciona o processo e o que deve esperar em cada fase.
Processo de crédito habitação: 8 etapas principais
Se está a considerar pedir um crédito habitação, é importante ter uma visão clara de todas as fases envolvidas. Assim, evita surpresas e ganha tempo.
Vamos às etapas:
1 – Avaliação do orçamento e planeamento inicial
O processo de crédito habitação começa com uma análise da sua situação financeira.
Nesta fase, é importante perceber:
- Qual é o seu rendimento líquido mensal;
- Que despesas fixas tem;
- Quanto consegue poupar por mês;
- Qual seria o valor confortável de prestação?
Esta avaliação inicial ajuda a definir o valor máximo que pode pedir e qual será a sua taxa de esforço.
Com este planeamento, evita escolher casas cujo valor seja superior ao seu orçamento real.
2 – Pedido de pré-aprovação
Com a ajuda da Maxfinance Urban, pode solicitar uma pré-aprovação de crédito junto dos bancos.
Este passo é essencial para mostrar aos vendedores que está pronto para avançar com acompra.
Além disso, permite-lhe ter uma ideia das condições que pode conseguir: prazo, TAEG, MTIC e prestação mensal.
A pré-aprovação também acelera o processo de crédito habitação quando encontra o imóvel certo.
3 – Escolha do imóvel
Depois de saber quanto pode gastar, começa a verdadeira procura.
Visite casas, compare zonas e avalie o estado dos imóveis. Quando encontrar a opção ideal, poderá avançar com a proposta de compra, com maior segurança.
4 – Entrega da documentação
Após a escolha do imóvel, o próximo passo é entregar todos os documentos necessários ao banco:
- Cartão de cidadão;
- Declaração de rendimentos (IRS e recibos de vencimento);
- Comprovativo de morada;
- Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal;
- Documentação do imóvel.
Nesta fase do processo de crédito habitação, o banco analisa detalhadamente o seu perfil e a casa que pretende comprar.
5 – Avaliação bancária do imóvel
O banco envia um perito ao imóvel para avaliar o seu valor de mercado.
Esta avaliação é decisiva, pois o banco vai definir o montante máximo de financiamento com base neste valor.
Se a avaliação for inferior ao preço de compra, poderá ser necessário reforçar a entrada com capital próprio.
6 – Aprovação final e proposta contratual
Após a avaliação, o banco aprova o crédito e apresenta a proposta contratual.
Esta proposta do processo de crédito habitação inclui:
- Valor financiado;
- Spread e taxa de juro;
- TAEG e MTIC;
- Prazo e valor da prestação;
- Seguros obrigatórios (vida e multirriscos).
É fundamental analisar tudo com atenção e esclarecer as suas dúvidas com o seu consultor.
7 – Assinatura do CPCV
Com o crédito aprovado, avança-se para a assinatura do Contrato de Promessa de Compra e Venda (CPCV).
Este contrato formaliza o compromisso entre comprador e vendedor.
Normalmente, é feito com um sinal, que geralmente corresponde a 10% do valor total do imóvel.
8 – Escritura pública de compra e venda
Finalmente, chega a hora de formalizar a compra. Esta é a última etapa do processo de crédito habitação. A escritura é feita no notário ou no balcão Casa Pronta, com a presença de todas as partes.
Neste momento, o valor é transferido e o imóvel passa oficialmente a ser seu.
Após a escritura, o banco ativa o crédito e começa a ser efetuado o pagamento das prestações mensais.
Embora o processo envolva muitas fases, com o acompanhamento certo, tudo se torna mais simples.
Na Maxfinance Urban, tratamos de tudo consigo, desde a simulação até à assinatura da escritura. Ajudamo-lo a comparar propostas, analisar documentos e tomar decisões seguras sobre o processo de crédito habitação.
E o melhor: fazemos tudo de forma próxima, clara e sem complicações.
Porque o seu lar começa muito antes da mudança. Começa com um bom plano e com as escolhas certas.
