Sabia que o crédito ao consumo é um dos tipos de financiamento mais procurados em Portugal? Este é adquirido, muitas vezes, para viagens, computadores, automóveis, etc.

Quando falamos de empréstimos, vem-nos de imediato à cabeça a modalidade mais usual: o de habitação. Contudo, o crédito que hoje abordaremos é muito popular para a compra de bens de consumo.

Continue a ler e saiba tudo o que precisa para obter este tipo de crédito!

Crédito ao consumo: Saiba tudo sobre este produto bancário

De forma simplificada, podemos definir o crédito ao consumo como uma espécie de financiamento. Neste encontram-se diversas modalidades de empréstimo com finalidades específicas.

O contrato desta modalidade de crédito serve para financiar a aquisição de bens de consumo, tais como: viagens, formações e, até mesmo, saúde.

De acordo com a classificação do Banco de Portugal, os créditos ao consumo podem consistir em:

• Empréstimos a particulares com montantes entre os 200 e os 75.000 euros;
• Ultrapassagens de crédito, com um montante inferior a 200 euros;
• Empréstimos destinados à realização de obras em imóveis, sem garantia hipotecária ou outro direito sobre o imóvel, mesmo com um montante superior a 75.000 euros.

Conheça agora cada uma das modalidades que fazem parte do grupo de crédito aos consumidores:

1 – Crédito pessoal

O crédito pessoal tem como principal caraterística o facto de não possuir uma finalidade específica. Ou seja, pode destinar-se à aquisição de bens e serviços.

É possível contratar um crédito pessoal para comprar equipamentos ou eletrodomésticos para sua casa.

E, pode ainda, financiar serviços de educação, saúde, viagens, entre outros.

2 – Crédito automóvel

O crédito automóvel permite a aquisição de carros ou de outros veículos, novos ou usados.

O montante, o prazo e a modalidade de reembolso do empréstimo são definidos na celebração do mesmo.

Este tipo de crédito pode envolver operações de locação financeira, como o leasing.

3 – Crédito renovável

O crédito renovável, ou revolving, também se inclui na categoria de crédito ao consumo.

E esta modalidade de contrato estabelece um limite máximo de crédito chamado de plafond.

Este pode ser utilizado ao longo do tempo e reutilizado à medida que o saldo é reembolsado. Alguns exemplos de crédito renovável são:

• Cartão de crédito;
• Linha de crédito;
• Conta corrente.

4 – Ultrapassagem de crédito

A ultrapassagem de crédito é um tipo de descoberto que não foi contratado de forma expressa.

Contudo, disponibiliza ao cliente fundos para situações em que o saldo da conta é excedido. Ou quando o limite máximo acordado para a facilidade de descoberto é atingido.

É importante mencionar que a ultrapassagem de crédito deve ser acompanhada de uma previsão contratual.

Ou seja, deve vir numa conta de depósito à ordem ou através da forma de facilidade de descoberto.

Saiba ainda que, se o valor de ultrapassagem for alto e durar mais de um mês, o cliente deve ser informado sobre o total excedido e eventuais encargos e juros que possa ter.

5 – Contrato de conversão de dívidas

Por fim, o contrato de conversão de dívidas tem uma particularidade. Este é realizado entre a entidade credora e o cliente em situação de incumprimento de um contrato de crédito anterior.

O seu objetivo é possibilitar a renegociação das condições contratuais. Isto é feito através do pagamento da dívida ou da alteração do modo de reembolso.

Quais são as principais vantagens de contratar o crédito ao consumo?

Contratar um crédito ao consumo pode ter diversas vantagens, dependendo das circunstâncias e necessidades individuais.

Sendo assim, algumas vantagens associadas à contratação de um crédito pessoal são:

1 – Flexibilidade com o crédito ao consumo

Este tipo de crédito geralmente oferece flexibilidade em relação à finalidade do empréstimo.

Por isso, pode usá-lo para diversas necessidades, como pagar dívidas, financiar uma viagem, realizar uma remodelação em casa, comprar um carro, entre outras.

Pois, a liberdade de escolher como utiliza o dinheiro é uma vantagem significativa.

2 – Acesso rápido a fundos

Em comparação com outros tipos de empréstimo, este crédito pode ter um processo de aprovação mais rápido.

Por isso, muitos bancos e instituições financeiras oferecem a opção de o solicitar online, o que agiliza o processo.

Isso pode ser útil em situações de emergência, ou quando há a necessidade de aceder rapidamente aos fundos.

3 – Menos restrições

Estes créditos geralmente têm menos restrições quanto ao propósito do empréstimo.

Ou seja, não precisa de dar justificações detalhadas sobre como irá utilizar o dinheiro. Isto pode facilitar o processo de aprovação.

4 – Pagamentos previsíveis

Ao contratar este tipo de crédito, terá um cronograma de pagamentos predefinido.

Assim, poderá planear o seu orçamento com antecedência, pois saberá exatamente quanto irá pagar mensalmente.

Dessa forma, ter pagamentos fixos pode ajudar a manter as suas finanças organizadas e previsíveis.

5 – Taxas competitivas com o crédito ao consumo

Dependendo do seu histórico de crédito, pode encontrar opções de crédito pessoal com taxas de juro competitivas.

Sendo assim, isso pode permitir que obtenha o empréstimo com custos financeiros razoáveis, especialmente se comparado a outras formas de crédito. Falamos dos cartões de crédito com altas taxas de juro.

Contudo, é importante salientar que, embora haja vantagens, contratar esta modalidade de crédito também implica responsabilidades financeiras.

Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que avalie a sua capacidade de pagamento, analise os termos e condições do empréstimo e considere se esta será a melhor opção para as suas necessidades específicas.

Portanto, como percebeu, os contratos de crédito ao consumo fazem parte da nossa rotina.

Por fim, siga as orientações de planeamento financeiro e faça simulações sempre que pretender contratar algum tipo de financiamento.

Conte com a nossa equipa de especialistas para encontrar as melhores soluções para si, de acordo com as suas necessidades!