Encontrou o seu carro de sonho e não sabe como comprá-lo? Este é um problema vivido por muitos portugueses. Principalmente pelos que ainda desconhecem o crédito automóvel.

Há quem não conheça ainda as vantagens de financiar um automóvel com este serviço. Descubra se esta pode ser a solução para o seu problema.

Apesar de se tratar de uma alternativa com menos expressão financeira, comparada ao crédito habitação, o ideal é informar-se antes de fazer o pedido de financiamento.

A pensar nisso, elaborámos este artigo especial para si! Explicaremos as principais características deste tipo de crédito, bem como as suas vantagens. Não perca!

O crédito automóvel pode ser usado para comprar um carro novo ou usado

É a primeira informação relevante acerca desta modalidade de crédito. A mesma pode ser utilizada tanto na compra de um automóvel novo, como na de um usado.

Este tipo de crédito é adquirido a uma entidade financeira. Desta forma, o banco fica com a hipoteca da propriedade. Sendo, neste caso, o veículo.

No entanto, o automóvel continua registado em nome do titular do crédito, sendo ele o proprietário do automóvel. Mesmo que ainda esteja a pagar as prestações.

Sendo uma modalidade de crédito pessoal, este exige que tenha alguma estabilidade financeira.

Mesmo assim, ainda pode ser considerado um dos tipos de créditos mais fáceis de obter. Em certos casos, é possível ter até 100% do financiamento, com prazos que podem chegar até aos 120 meses.

O que, por si só, já pode ser considerado um excelente benefício desta modalidade de crédito.

Assim como noutros empréstimos, a forma de conseguir o crédito automóvel mais vantajoso é através das simulações. Só assim conhecerá as ofertas mais adequadas ao seu perfil.

Geralmente, as soluções apresentadas têm por base o montante do empréstimo, o prazo de pagamento e o ano do automóvel.

Esteja atento e veja se a Taxa de Usura – valor máximo de juro que pode ser cobrado ao cliente – está segundo os valores definidos pelo Banco de Portugal.

E quais são as principais vantagens de optar pelo crédito automóvel?

Regra geral, as condições de financiamento de um crédito automóvel variam consoante a instituição financeira e o respetivo contrato negociado.

Contudo, existem diversas vantagens que são comuns a todos os bancos ou tipos de contrato. Sendo assim, podemos enumerar:

• Acesso rápido e fácil ao crédito. Para isso, precisa de ter um bom histórico de crédito;
• Possibilidade de personalizar o crédito consoante as suas necessidades; 
• Tem a opção de escolher entre a taxa de juro fixa e a variável;
• Permite a escolha de veículos novos, semi-novos ou usados;
• Com o crédito aprovado, passa a ser o proprietário do automóvel
• Pode obter até 100% de financiamento do valor de aquisição do veículo;
• Os prazos de reembolso são flexíveis, podendo chegar até aos 120 meses;
• Tem a possibilidade de fazer amortizações totais ou parciais, reduzindo os juros e o valor em dívida para com o banco;
• Juros mais vantajosos, quando comparados a outros créditos pessoais com outras finalidades.

O que considerar antes de solicitar o crédito automóvel?

Solicitar um empréstimo automóvel é uma decisão financeira importante que requer considerações cuidadosas.

Portanto, estão aqui alguns pontos a considerar antes de fazer o pedido.

1 – Capacidade financeira

Avalie a sua situação financeira atual. E ainda, analise a sua renda mensal, despesas fixas e variáveis, e outras obrigações financeiras.

Certifique-se de que terá condições de pagar as prestações do empréstimo sem comprometer a sua estabilidade financeira.

2 – Orçamento

Defina um orçamento para o carro que deseja comprar. Isso ajudará a determinar o valor do empréstimo que precisa.

Mas, lembre-se de considerar não apenas o valor do carro, mas também os custos associados, como seguro, impostos e manutenção.

3 – Taxa de juros

As taxas de juros podem variar de instituição para instituição.

Portanto, pesquise e compare as taxas oferecidas por diferentes bancos ou credores. Tenha atenção não apenas à taxa de juros nominal, mas também à taxa efetiva, que inclui taxas adicionais.

4 – Prazo do empréstimo

O prazo do empréstimo afeta o valor das prestações mensais e o custo total do mesmo.

Desta forma, prazos mais longos podem resultar em prestações menores, mas também aumentam o custo total devido aos juros a longo-prazo.

5 – Entrada

Considere dar uma entrada significativa, se possível.

Consequentemente, reduzirá o valor do empréstimo e pode resultar em taxas de juros mais baixas.

Uma entrada também pode ajudar a evitar ficar “debaixo d’água” no empréstimo, isto é, ter um carro que vale menos do que deve.

6 – Valor residual

Se estiver a considerar um financiamento com opção de compra, verifique qual será o valor residual do veículo no fim do contrato.

Isto afetará as opções disponíveis quando o contrato expirar. Tome atenção a esta dica antes de solicitar o seu crédito automóvel.

7 – Pontuação de crédito

A sua pontuação de crédito desempenha um papel fundamental na determinação das condições do empréstimo, incluindo a taxa de juros.

Por isso, mantenha a sua pontuação de crédito saudável antes de solicitar o empréstimo para comprar o carro.

8 – Comparação de ofertas

Não aceite a primeira oferta que receber.

Compare diferentes opções de empréstimo automóvel para garantir que está a obter as melhores condições possíveis.

9 – Documentação

Prepare todos os documentos necessários, como faturas de renda, identificação e histórico de crédito.

Ter esses documentos prontos pode agilizar o processo de aprovação do empréstimo.

10 – Consequências financeiras

Lembre-se de que, ao assumir um empréstimo, está a assumir um dever financeiro.

Portanto, avalie cuidadosamente as consequências de não poder cumprir as suas obrigações de pagamento.

11 – Negociação

Esteja preparado para negociar com os bancos.

Algumas instituições podem estar dispostas a ajustar as condições do empréstimo tendo em conta a sua situação.

Lembre-se de que um empréstimo automóvel é um compromisso financeiro de médio a longo-prazo.

Portanto, é importante fazer uma análise detalhada das suas finanças e das diferentes opções disponíveis antes de tomar uma decisão.

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