Melhorar a gestão do orçamento familiar está entre as suas metas para 2023? Então é importante colocar em prática novos hábitos financeiros.

E, acredite, é possível resolver problemas e melhorar o orçamento sem precisar necessariamente de ganhar mais dinheiro.

Independentemente do seu ordenado, as dicas que partilharemos de seguida, vão, certamente, ajudá-lo a ter uma vida financeira mais organizada.

Acompanhe o artigo, pois vamos explicar-lhe tudo o que precisa de saber para fazer uma boa gestão do seu orçamento neste ano.

Orçamento familiar 2023: Quais são os maiores desafios?

A princípio, em 2023, assim como em qualquer período, a gestão do orçamento familiar enfrenta desafios específicos, que podem ser influenciados por fatores económicos, tecnológicos, sociais e políticos.

Sendo assim, decidimos listar para si alguns dos maiores desafios que as famílias podem enfrentar ao administrar as suas finanças.

Dessa forma, os desafios neste período incluem:

Inflação e custo de vida

A inflação pode impactar diretamente o poder de compra das famílias, aumentando os preços dos bens e serviços essenciais, como alimentos, habitação, saúde e educação.

Por isso, gerir os gastos com um aumento geral dos preços pode ser difícil e requer ajustes no orçamento.

Mudanças económicas e volatilidade

A economia global é suscetível a flutuações e a incertezas.

Pois, fatores como taxas de juros, desemprego, crescimento económico e crises financeiras podem afetar a estabilidade financeira das famílias, exigindo um planeamento financeiro cauteloso.

Aumento das despesas com saúde

Da mesma forma, o setor de saúde pode enfrentar custos crescentes, tornando o acesso aos serviços médicos e o pagamento de planos de saúde um desafio para muitas famílias.

Endividamento

As famílias podem lidar com dívidas acumuladas de várias fontes, como empréstimos estudantis, financiamento imobiliário, cartões de crédito e empréstimos pessoais.

E lidar com o endividamento pode ser complicado. Por isso, requer uma abordagem cuidadosa para evitar problemas financeiros graves.

Desafios tecnológicos

A evolução tecnológica pode trazer vantagens, mas também desafios para a gestão do orçamento familiar.

Afinal, o aumento do uso de pagamentos digitais, aplicações financeiras e investimentos em criptomoedas exige uma compreensão adequada dessas ferramentas para evitar riscos financeiros.

Planeamento para o futuro

O planeamento financeiro de longo prazo, como a educação dos filhos e investimentos para a segurança financeira, continua a ser um desafio para muitas famílias que enfrentam pressões financeiras diárias.

Equilíbrio entre vida pessoal e profissional

A procura por um equilíbrio entre o trabalho e a vida pessoal pode afetar a renda e o tempo disponível para gerir as finanças da família.

Sendo assim, encontrar maneiras eficientes de administrar o tempo e os recursos financeiros pode ser um grande desafio.

Mudanças nas políticas governamentais

As decisões políticas, como alterações nas políticas fiscais, os benefícios sociais e os programas governamentais podem ter impacto direto nas finanças familiares.

Por isso, compreender e adaptar-se a essas mudanças é fundamental para uma gestão financeira eficaz.

Para enfrentar esses desafios, é essencial que as famílias mantenham um planeamento financeiro sólido, evitem gastos impulsivos, criem uma reserva de emergência, invistam em educação financeira e estejam dispostas a adaptar-se a mudanças económicas e sociais.

Assim, de seguida apresentar-lhe-emos dicas valiosas para fazer a gestão orçamental da família de forma mais prática e eficaz. Veja mais!

Orçamento familiar 2023: 5 dicas para uma gestão financeira mais eficaz

Gerir o orçamento familiar com recurso a um planeamento e medidas práticas pode tornar a sua vida muito mais tranquila. E, claro, garantir mais segurança no futuro.

Conhecer a sua situação financeira, percebendo os ganhos e as despesas ao longo do mês, possibilita a tomada de decisões mais eficientes com o próprio dinheiro.

Se 2022 foi um ano de sufoco financeiro para a sua família, temos a solução para transformar esta realidade em 2023.

Conheça, de seguida, formas de melhorar o seu orçamento e de retomar o controlo das suas finanças!

1 – Conheça os rendimentos e despesas

Para iniciar o seu plano de gestão do orçamento familiar, o primeiro passo é identificar quanto ganha e quanto gasta.

Anote todas as suas fontes de rendimentos, e comece a registar as despesas fixas e variáveis.

Conhecer estas informações torna possível traçar parâmetros sobre que parte do orçamento está comprometido para o pagamento dos principais gastos.

2 – Faça um registo de todas as despesas

Pode parecer uma tarefa aborrecida, mas é essencial manter um registo atualizado de todas as suas despesas.

Só assim conseguirá, no final do mês, perceber em que aspetos é possível poupar e fazer o seu dinheiro render mais.

Há diversas aplicações que facilitam esta tarefa, inclusive algumas podem ser associadas à sua conta bancária, e registar automaticamente sempre que houver alguma saída.

3 – Utilize o método 50-30-20

No método 50-30-20, o dinheiro será destinado da seguinte forma: 50% para despesas fixas e essenciais, 30% para despesas variáveis e 20% para reserva financeira.

Num exemplo prático, 50% dos seus rendimentos devem ser utilizados para o pagamento de despesas como renda/prestação ao banco, fatura da luz, gastos na alimentação, transportes etc.

Em relação às despesas variáveis, podem ser consideradas compras de roupa, idas a restaurantes ou cinema, ou seja, atividades de lazer e “mimos quotidianos”. Para estas despesas, não deve gastar mais do que 30% dos seus rendimentos.

Por fim, com os 20% restantes pode iniciar uma reserva financeira ou investir em projetos futuros.

4 – Tenha metas claras referente ao orçamento familiar

Quais são os seus objetivos ao planear o orçamento familiar? Fazer uma viagem, comprar uma casa ou um carro? Investir na formação dos filhos?

Estabelecer metas claras e objetivas é importante para manter a motivação ao longo do tempo, e para não perder o controlo das finanças.  

Por isso, defina metas e mantenha-se firme para conquistar aquilo que deseja.

5 – Elimine as suas dívidas para melhorar o orçamento familiar

Se tem muitas prestações em aberto, antes de fazer novas compras, deve eliminar as dívidas pendentes.

Esta é uma etapa importante na organização das finanças, pois ter demasiadas obrigações financeiras não permite o uso eficaz do dinheiro, podendo até levar ao endividamento.

Por exemplo, se tem muitas prestações de crédito, pode considerar fazer uma consolidação e unificar a dívida.

Assim, a sua taxa de esforço pode voltar a uma percentagem considerada “saudável” em relação ao orçamento da família.

Por fim, coloque estas dicas em prática o quanto antes, e faça de 2023 o ano em que será capaz de concretizar projetos. Sempre, claro, mantendo a sua vida financeira organizada!