Last Updated on Janeiro 7, 2026 by Maxfinance Urban
Quando o assunto é crédito, é muito comum ouvirmos o termo TAEG durante a negociação.
Este indicador é expresso sob a forma de uma percentagem do montante do crédito concedido.
De forma prática, o valor da taxa pode ser entendido como o montante que a instituição de crédito recebe, ao conceder o empréstimo habitação ao cliente.
Neste sentido, é importante saber interpretar esta taxa num contrato de crédito, para conseguir escolher o melhor financiamento para si.
TAEG: qual o significado?
A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) pode ser definida como o custo anual de um empréstimo. Sendo que a mesma varia em função do montante concedido.
É importante reforçar que esta taxa engloba todos os encargos inerentes ao crédito. Desde comissões bancárias, prémios dos seguros exigidos, despesas com impostos e registos e, ainda, outras despesas que possam estar associadas ao crédito.
Isto porque, quando solicita um empréstimo, não paga apenas os juros relativos ao montante que recebeu.
Como vimos, há outros encargos que são inerentes ao processo.
Por esta razão, esta é a taxa para a qual deve olhar ao analisar propostas de crédito. Dado que é a que representa o custo total do mesmo.
Assim, ela é um dos aspetos com que se tem de preocupar mais, antes de assinar o respetivo contrato.
Lembre-se de que esta taxa está diretamente relacionada com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).
Assim, antes de decidir qual o melhor crédito para a sua necessidade, convém que encontre o empréstimo com o MTIC mais baixo, ou seja, com a taxa mais baixa. Desta forma, terá um crédito mais barato.
É por isso que é fundamental fazer uma comparação entre várias propostas de crédito de entidades diferentes. Só assim encontrará a melhor solução para si!
1 – Saiba como é feito o cálculo desta taxa
Primeiramente, é importante salientar que a TAEG não é regida por nenhum cálculo que possa fazer. Isto porque as condições do empréstimo variam consoante a entidade e o pedido de crédito.
A mesma é definida pelos bancos (aquando do pedido), que têm a obrigação de a fornecer antes de assinar qualquer contrato.
Quando pede uma proposta de crédito, este valor vai estar presente na Ficha de Informação Normalizada (FIN). Nomeadamente, na secção de “Custos do crédito”.
Também pode estar presente na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), no caso do empréstimo à habitação e de outros créditos garantidos por hipoteca, na secção “Taxa de juro e outros custos”.
Mas, afinal, como é definido o cálculo desta taxa?
O cálculo varia de caso para caso, pois esta engloba alguns fatores importantes. Entre eles, podemos citar:
- Tipo de Crédito
- Montante de Financiamento
- Prazo de Pagamento
- Taxa de Juro (TAN)
- Encargos Iniciais e Decorrentes
- Seguros
- Outros Produtos
Assim, pode verificar o valor da Taxa Anual Efetiva Global que cada instituição bancária aplicará ao seu pedido de crédito. Para isso, terá de fazer uma simulação nos diversos bancos que disponibilizam o crédito desejado.
2 – TAEG vs TAN: qual a diferença?
Um erro comum é confundir ambas as taxas. Apesar de estarem relacionadas, representam conceitos diferentes.
A TAN corresponde apenas à taxa de juro aplicada ao capital em dívida. Já a TAEG inclui a TAN e todos os restantes custos do empréstimo.
Na prática, a Taxa Anual Efetiva Global permite uma comparação mais justa entre propostas bancárias. É por isso que deve ser o principal indicador na sua análise.
3 – Porque esta taxa é decisiva na escolha do crédito?
Ao comparar financiamentos, ela assume um papel central.
Mesmo pequenas diferenças percentuais podem representar milhares de euros ao longo do tempo.
Uma taxa mais baixa significa:
- menor custo total do crédito;
- prestações mais equilibradas;
- maior previsibilidade financeira.
Além disso, este indicador está diretamente ligado ao MTIC. Quanto mais baixa for, menor será o montante total pago ao banco.
4 – Onde consultar a Taxa Anual Efetiva Global antes de assinar o contrato?
A TAEG é obrigatoriamente apresentada pelo banco antes da contratação. Este valor encontra-se na Ficha de Informação Normalizada, conhecida como FIN.
No crédito habitação, surge na FINE. Normalmente, está indicada na secção referente aos custos do crédito.
Nunca deve avançar para a assinatura sem analisar este documento com atenção. É aí que estão refletidos todos os encargos reais do empréstimo.
5 – Perguntas frequentes sobre a TAEG
A TAEG é obrigatória em todos os créditos?
Sim. As instituições são obrigadas a apresentar a TAEG em qualquer proposta de crédito.
Uma Taxa Anual Efetiva Global baixa garante sempre o melhor crédito?
Na maioria dos casos, sim. No entanto, deve analisar também prazos e flexibilidade contratual.
A Taxa Anual Efetiva Global pode mudar ao longo do contrato?
Pode variar em créditos com taxa variável, sempre que a prestação for revista.
É possível negociar a TAEG com o banco?
Sim. Negociar seguros, comissões e produtos associados pode reduzir a taxa final.
A Taxa Anual Efetiva Global é igual em todos os bancos?
Não. Cada banco define as suas condições, o que gera diferenças significativas.
Compreender a TAEG é um passo essencial para tomar decisões financeiras conscientes. Este indicador permite perceber o custo real do crédito, sem surpresas futuras.
Antes de assinar qualquer contrato, compare propostas e analise com atenção. Uma escolha informada hoje pode representar uma poupança significativa amanhã.
Ao dedicar tempo à análise deste indicador, estará mais preparado para escolher um crédito ajustado às suas necessidades e ao seu orçamento.
