Quando o assunto é crédito, é muito comum ouvirmos o termo TAEG durante a negociação.
Este indicador é expresso sob a forma de uma percentagem do montante do crédito concedido.
De forma prática, o valor da TAEG pode ser entendido como o montante que a instituição de crédito recebe, ao conceder o empréstimo habitação ao cliente.
Neste sentido, é importante saber interpretar esta taxa num contrato de crédito, para conseguir escolher o melhor financiamento para si.
O que é a TAEG?
A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) pode ser definida como o custo anual de um empréstimo. Sendo que a mesma varia em função do montante concedido.
É importante reforçar que esta taxa engloba todos os encargos inerentes ao crédito. Desde comissões bancárias, prémios dos seguros exigidos, despesas com impostos e registos e, ainda, outras despesas que possam estar associadas ao crédito.
Isto porque, quando solicita um empréstimo, não paga apenas os juros relativos ao montante que recebeu.
Como vimos, há outros encargos que são inerentes ao processo.
Por esta razão, esta é a taxa para a qual deve olhar ao analisar propostas de crédito. Dado que é a que representa o custo total do mesmo.
Assim, a TAEG é um dos aspetos com que se tem de preocupar mais, antes de assinar o respetivo contrato.
Lembre-se de que esta taxa está diretamente relacionada com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).
Assim, antes de decidir qual o melhor crédito para a sua necessidade, convém que encontre o empréstimo com o MTIC mais baixo, ou seja, com a TAEG mais baixa. Desta forma, terá um crédito mais barato.
É por isso que é fundamental fazer uma comparação entre várias propostas de crédito de entidades diferentes. Só assim encontrará a melhor solução para si!
Saiba como é feito o cálculo desta taxa
Primeiramente, é importante salientar que a TAEG não é regida por nenhum cálculo que possa fazer. Isto porque as condições do empréstimo variam consoante a entidade e o pedido de crédito.
A mesma é definida pelos bancos (aquando do pedido), que têm a obrigação de a fornecer antes de assinar qualquer contrato.
Quando pede uma proposta de crédito, este valor vai estar presente na Ficha de Informação Normalizada (FIN). Nomeadamente, na secção de “Custos do crédito”.
Também pode estar presente na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), no caso do empréstimo à habitação e de outros créditos garantidos por hipoteca, na secção “Taxa de juro e outros custos”.
Mas, afinal, como é definido o cálculo desta taxa?
O cálculo da TAEG varia de caso para caso, pois esta engloba alguns fatores importantes. Entre eles, podemos citar:
- Tipo de Crédito
- Montante de Financiamento
- Prazo de Pagamento
- Taxa de Juro (TAN)
- Encargos Iniciais e Decorrentes
- Seguros
- Outros Produtos
Assim, pode verificar o valor da TAEG que cada instituição bancária aplicará ao seu pedido de crédito. Para isso, terá de fazer uma simulação nos diversos bancos que disponibilizam o crédito desejado.
Agora que sabe mais sobre a TAEG, está pronto a analisar simulações e a encontrar o empréstimo mais vantajoso para si.
