Está a pagar mais do que gostaria todos os meses? Talvez esteja na hora de saber como transferir o crédito habitação para outro banco e, assim, reduzir a sua prestação.
A boa notícia é que esta opção está disponível para muitos portugueses — e pode representar uma poupança significativa no final do mês.
A seguir, explicamos como funciona a transferência de crédito. Além disso, o que deve ter em conta antes de avançar com o contrato.
1 – Transferir o crédito habitação: Tudo o que precisa de saber
Transferir o crédito habitação significa passar o seu empréstimo atual para outro banco que ofereça condições mais vantajosas.
O objetivo principal é conseguir:
- Uma taxa de juro mais baixa
- Uma prestação mensal reduzida
- Menores encargos no total do contrato
- Melhores condições de seguros ou isenções de comissões
Esta operação é legal, simples e muitas vezes permite negociar vantagens adicionais.
Mas, quando vale a pena considerar a transferência? Ela pode fazer sentido se:
- A taxa de juro atual é mais alta do que as praticadas no mercado
- Está a pagar uma prestação muito elevada
- Pretende rever as condições do seguro de vida ou multirriscos
- O spread do seu contrato é superior a 1,2%
- Quer aumentar o prazo e baixar a prestação
Se contratou o crédito há alguns anos, as condições atuais podem estar muito mais competitivas.
2 – Quais os benefícios de transferir o empréstimo da casa?
Sabia que transferir o crédito habitação pode ter inúmeras vantagens? Confira:
Poupança imediata
Reduzir o spread ou passar de taxa fixa para variável (ou vice-versa) pode baixar a prestação logo no mês seguinte.
Redução do custo total do empréstimo
Uma pequena diferença na taxa de juro pode representar milhares de euros ao longo de 20 ou 30 anos.
Melhor cobertura nos seguros
Alguns bancos exigem seguros mais caros. Ao transferir, pode optar por seguros independentes, com prémios mais baixos.
Maior flexibilidade contratual
Ao transferir o crédito habitação é possível rever o prazo e incluir ou excluir fiadores. Além disso, pode alterar o titular e até negociar isenções de comissões.
3 – O que deve considerar antes de transferir o crédito habitação?
Apesar dos benefícios, é importante analisar alguns pontos com atenção:
- Comissão de amortização antecipada: até 0,5% no caso de taxa variável
- Custos com o novo processo: avaliação do imóvel, comissão de dossier, escritura
- Seguros associados: verifique se vai manter ou contratar novos seguros
- Custos de cartório e registo: geralmente entre 300 € a 700 €
Muitos bancos assumem parte destes custos como incentivo à transferência. O processo funciona da seguinte forma:
Simulação e análise de propostas
O primeiro passo para transferir o crédito habitação é comparar as condições atuais com as disponíveis no mercado. Um intermediário pode apresentar várias opções.
Pedido ao novo banco
Após escolher a melhor proposta, é feita a entrega dos documentos e análise de crédito no novo banco.
Avaliação do imóvel
O banco fará uma nova avaliação para confirmar o valor atual da casa.
Aprovação e escritura
Se aprovado, é marcada uma nova escritura. O novo banco paga ao anterior e assume o crédito.
Todo o processo para transferir o crédito habitação pode demorar entre 4 a 8 semanas.
Exemplo: A Ana e o Rui contrataram um crédito em 2018 com um spread de 1,8% e prestação de 620 €/mês.
Com a ajuda da Maxfinance Urban, transferiram o crédito para outro banco com spread de 1%.
A nova prestação ficou em 550 €/mês — menos 70 € todos os meses. Em 10 anos, a poupança ultrapassa os 8.000 €.
4 – Por que contar com um intermediário como a Maxfinance Urban?
Negociar com bancos pode ser demorado e confuso. Ao contar com o nosso apoio, recebe:
- Comparação gratuita entre vários bancos
- Apoio em todo o processo de transferência
- Simulações personalizadas
- Ajuda na negociação com o banco atual
- Orientação sobre custos, seguros e taxas
Não há custos para o cliente. A remuneração é feita pelo banco escolhido.
Saber como transferir o crédito habitação é essencial para quem quer aliviar o orçamento e melhorar as condições do seu financiamento.
Com o apoio certo, pode fazer esta mudança sem complicações — e começar a poupar já no próximo mês.
Na Maxfinance Urban, ajudamos a encontrar a melhor solução para si, sem burocracias nem custos escondidos. Fale connosco e descubra se está a pagar mais do que devia.
