A simulação é fundamental para quem deseja contratar um crédito sem prejudicar as finanças.
Através desta ferramenta, será muito mais fácil preparar o orçamento e perceber o valor da prestação que cabe no seu bolso.
De seguida, apresentamos-lhe os principais motivos porque deve simular antes de contratar o seu empréstimo!
O que é e como é feita a simulação de crédito?
A simulação de crédito é um processo em que os consumidores podem avaliar as condições e os termos de um empréstimo ou financiamento antes de o solicitarem.
Com isso, o simulador permite que os interessados obtenham uma estimativa das condições financeiras associadas ao crédito desejado.
Entre elas estão a taxa de juros, o valor das prestações, o prazo de pagamento, entre outros.
Sendo assim, aqui estão os passos geralmente envolvidos neste processo:
Escolha do tipo de crédito
Primeiramente, o consumidor deve selecionar o tipo de crédito desejado, seja um empréstimo pessoal, financiamento de veículo, crédito imobiliário, entre outros.
Preenchimento de informações
O interessado fornece informações relevantes para o processo, como o valor desejado, o prazo de pagamento e, em alguns casos, o seu rendimento mensal.
Simulador online
Muitas instituições financeiras oferecem ferramentas online para poder simular o crédito.
Assim, o interessado pode inserir os dados necessários num formulário virtual, e o sistema gera automaticamente os resultados com base nas informações fornecidas.
Resultados da simulação
Após a conclusão do processo, o utilizador recebe informações detalhadas sobre as condições do crédito simulado.
Isto pode incluir a taxa de juros, o valor total a pagar, o montante das prestações mensais e outras informações relevantes.
Análise e comparação
O consumidor pode analisar os resultados e comparar diferentes opções oferecidas por diversas instituições financeiras.
Isto permite escolher a oferta que melhor atenda às suas necessidades e capacidade financeira.
Decisão de solicitar o crédito
Com base nos resultados, o consumidor pode decidir se deseja prosseguir e efetivamente solicitar o crédito.
Dessa forma, vale ressaltar que os resultados são uma estimativa, e as condições reais podem variar durante o processo de aprovação.
A simulação de crédito oferece transparência e permite que os consumidores tomem decisões informadas antes de assumirem compromissos financeiros.
Além disso, esta é uma ferramenta útil para evitar surpresas desagradáveis e garantir que o crédito é adequado às suas condições financeiras.
Simulação de crédito: 5 benefícios de usar esta ferramenta
Os simuladores são ferramentas práticas e fáceis de utilizar. Praticamente todos os sites de bancos disponibilizam esta ferramenta.
E apesar de cada entidade financeira ter o seu próprio simulador, o seu funcionamento é semelhante em todos eles.
Basta preencher algumas informações básicas sobre o crédito que pretende solicitar, como o montante e o prazo em que pretende liquidar o contrato.
De forma automática, o simulador calcula o valor médio da prestação, de acordo com as taxas e condições praticadas por determinado banco.
É possível fazer simulações de todos os créditos, como o pessoal, habitação, automóvel, etc…
Outros importantes benefícios que terá ao simular antes de contratar um crédito são:
1 – Decidir se deve mesmo solicitar o empréstimo
Infelizmente, muitas pessoas ainda solicitam empréstimos por impulso, e sem o devido planeamento.
A consequência disto é o endividamento, que tanto prejudica muitas famílias portuguesas.
Por isso é importante ponderar, em primeiro lugar, a real necessidade do empréstimo.
Ao fazer uma simulação, é possível refletir melhor e preparar o orçamento antes de assumir esta responsabilidade. Evitando, assim, uma futura situação de incumprimento.
2 – Ajuda a determinar o montante ideal
Se de facto precisa de contratar um empréstimo, outra consideração importante sobre a qual deve refletir é o montante a solicitar.
Para não pedir ao banco um montante maior do que o necessário, é fundamental estipular o valor com antecedência.
Ao fazer diversas simulações, pode perceber qual é o valor ideal para si, de forma a responder à sua necessidade sem comprometer o orçamento.
3 – Planear como o dinheiro será utilizado
É importante ter um objetivo bem definido sobre o montante que pretende contratar.
Este será utilizado para resolver alguma situação imprevista? Ou quem sabe concretizar um projeto que tenha em mente?
Este planeamento é especialmente importante quando falamos do crédito pessoal. Pois trata-se de uma modalidade de empréstimo que não possui uma finalidade específica, como por exemplo o crédito habitação.
Sem esta organização prévia, corre o risco de desperdiçar o dinheiro em algo irrelevante.
4 – O seu orçamento comporta as prestações?
Lembre-se que ao contratar um crédito, está a adquirir uma responsabilidade que pode durar anos.
É preciso assegurar-se de que pode cumprir com esta obrigação sem comprometer o orçamento de forma negativa.
Simular permite conhecer o valor das prestações, e assim fazer um planeamento cuidadoso. Desta forma, garante que não assumirá uma dívida maior do que pode suportar.
5 – Facilita o trabalho de pesquisa para fazer a simulação
Imagine levantar informações sobre empréstimos em todos os bancos que trabalham com este produto em Portugal.
Fazer este trabalho manualmente levaria muito tempo, sem dúvida. Mas não com os simuladores.
Algumas entidades disponibilizam simuladores próprios nos seus sites, que são bastante simples de utilizar.
Também é possível encontrar na internet simuladores independentes que comparam automaticamente as condições de diversos bancos. Por isso, a pesquisa torna-se muito mais rápida, prática e eficaz.
Para ter ainda mais segurança na solicitação de um empréstimo, considere também ter o suporte de um intermediário de crédito.
Estes profissionais podem ajudá-lo a encontrar a proposta mais adequada. Sempre de acordo com a sua necessidade e possibilidade de pagamento.
Percebe a importância de recorrer à simulação? Utilize esta ferramenta e aproveite todos estes benefícios!
