Consolidar créditos pode ser um dos melhores recursos para se livrar das dívidas. E, efetivamente, é um método muito eficaz: juntar todos os seus créditos num só, com uma prestação ainda mais baixa, é uma grande vantagem.
Sendo assim, a consolidação de crédito é, sem dúvida, uma opção a considerar se estiver a passar por problemas financeiros.
Esta solução vai ajudá-lo a poupar mais dinheiro mensalmente e, consequentemente, conseguirá reduzir a sua taxa de esforço.
Contudo, muitos portugueses ainda não sabem como funciona esta modalidade. Foi por isso que decidimos compilar as principais informações que deve conhecer para solicitar a consolidação dos seus créditos.
Saiba tudo de seguida!
Consolidar créditos: Quais são os empréstimos elegíveis?
Se está a planear juntar os seus créditos, é importante saber quais são os empréstimos que pode incluir na consolidação.
Embora existam algumas exceções, esta modalidade abrange grande parte dos empréstimos. Mais concretamente, pode consolidar crédito:
- Pessoal;
- Automóvel;
- Ao consumo;
- Universitário;
- Cartão de crédito e outras linhas de crédito;
- Hipotecário (ou seja, que tenha um bem material como garantia do empréstimo);
- Habitação – mediante algumas condições que abordaremos de seguida.
Relativamente ao último ponto, há uma questão que importa salientar. Caso pretenda incluir o crédito habitação na consolidação de créditos, terá de realizar uma nova avaliação do imóvel. Existem dois motivos para esta situação:
- Há que analisar se o mesmo valorizou;
- É necessário saber se existe margem disponível para introduzir os outros empréstimos na consolidação.
Se já amortizou uma parte do crédito habitação, provavelmente poderá aderir a esta modalidade. No entanto, o valor a consolidar não deve exceder 80% do valor do imóvel.
Quais são as vantagens de fazer a consolidação dos créditos?
Consolidar créditos oferece diversas vantagens para quem procura uma gestão mais eficiente das suas finanças pessoais. Aqui estão as suas principais vantagens:
- Redução de taxas de juro: Uma das maiores vantagens da consolidação de créditos é a possibilidade de obter uma taxa de juro mais baixa. Ao consolidar várias dívidas com taxas mais altas num único empréstimo com uma taxa mais favorável, pode poupar de forma significativa.
- Simplificação de pagamentos: Gerir várias dívidas com diferentes datas de pagamento e condições pode ser complicado e stressante. A consolidação transforma estes múltiplos pagamentos numa única prestação mensal. Isto facilita o controlo e reduz a probabilidade de atrasos ou esquecimentos.
- Melhoria no fluxo de caixa: Com a redução das taxas de juro e a possibilidade de alargar o prazo de pagamento, pode melhorar o seu rendimento mensal. Assim, terá mais recursos disponíveis para outras despesas ou investimentos.
- Melhoria no score de crédito: Ao consolidar créditos e manter um histórico consistente de pagamentos, pode melhorar o seu score financeiro. Isto pode abrir portas para melhores condições de crédito no futuro.
- Redução do stress financeiro: Lidar com várias dívidas pode ser uma fonte significativa de stress. A consolidação de créditos simplifica a sua situação financeira, contribuindo para uma maior tranquilidade e segurança económica.
É importante considerar que a consolidação de empréstimos é mais vantajosa quando acompanhada de um planeamento financeiro responsável. Uma gestão consciente das despesas também é essencial.
Desta forma, pode maximizar os benefícios desta estratégia e garantir uma saúde financeira mais sólida a longo prazo.
Saiba como consolidar créditos de forma segura e eficiente
Agora que já sabe como funciona o processo e que créditos pode consolidar, vejamos como pode avançar com este pedido.
Antes de consolidar créditos, deve analisar quais os empréstimos que entrarão na consolidação.
Feito isso, deve procurar a instituição financeira que ofereça as melhores condições. Falamos da instituição que irá assegurar os seus interesses, apresentando as melhores opções para o seu perfil de consumidor.
Tenha muita atenção nesta escolha, para evitar cair em burlas. Um tipo comum de esquema financeiro é a solicitação de um valor pela análise e pré-aprovação. Esta não é prática das instituições financeiras sérias e idóneas.
Sendo assim, para garantir a sua segurança, encontramo-nos à disposição para o ajudar a dar este importante passo.
Na Maxfinance Urban temos profissionais qualificados e especializados, que encontrarão as melhores soluções para consolidar créditos.
O nosso propósito com a prestação deste serviço é garantir que as famílias conseguem aliviar o seu orçamento mensal. E, mais importante, sair de situações complicadas de endividamento.
Começamos por fazer uma simulação completa, para perceber quanto poderá poupar com a consolidação dos seus créditos. Por isso, não espere mais, contacte-nos para mais informações!
