O crédito pessoal é uma alternativa extremamente valiosa para quem quer resolver uma emergência e pagar num prazo mais longo.
À sua disposição tem uma enorme variedade de opções. Por isso, terá de fazer uma análise cuidadosa para optar pela escolha mais acertada. Sabe o que deve ter em consideração para decidir onde pedir um empréstimo?
Vamos explicar-lhe tudo o que precisa de saber antes de solicitar este tipo de crédito. Boa leitura!
Crédito pessoal: Uma modalidade de crédito menos burocrática e de rápida concessão
Há uma série de imprevistos que levam muitos portugueses a solicitarem um crédito pessoal. Seja pela necessidade de dinheiro para pagar dívidas, realizar uma compra essencial ou até questões de saúde.
Este tipo de crédito é uma modalidade de empréstimo oferecida por instituições credoras, bancos e fintechs. E por sua vez, é a melhor solução financeira quando não tem a possibilidade de fazer determinado pagamento.
A concessão deste tipo de crédito oferece menos burocracias e uma previsão de pagamento mais rápida.
No entanto, com tantas opções disponíveis no mercado, existem muitas dúvidas sobre qual será a melhor alternativa. Se está à procura de um empréstimo, o primeiro passo é conhecer aprofundadamente as modalidades e as taxas de juro.
Este tipo de crédito pode ser uma alternativa para realizar um sonho ou ser a solução para situações do quotidiano. As emergências, as viagens, os projetos ou as remodelações da sua casa são alguns dos exemplos.
A principal forma de o solicitar é entrar em contacto com o banco. Assim, a entidade faz uma avaliação do seu perfil e uma simulação do empréstimo.
Conheça as nossas 8 dicas para escolher o crédito pessoal ideal
Este tipo de crédito pode ser a solução para organizar a sua vida financeira. Porém, antes de fazer a sua contratação, é preciso estar atento a alguns pontos, tais como:
1 – Analise a real necessidade do empréstimo
Pode parecer óbvio, mas é importante ressalvar que um crédito urgente deve ser solicitado apenas em situações de urgência. Ou seja, apenas casos imprevistos, que exijam rapidez na sua resolução, como, por exemplo, uma questão de saúde.
O problema é que muitas pessoas solicitam este tipo de empréstimo para outras finalidades. Nesses casos, o que deveria ser uma solução, acaba por se tornar num problema ainda maior.
2 – Verifique a credibilidade da empresa no mercado
Seja qual for o motivo para pedir o crédito pessoal, o primeiro passo é justamente conhecer a empresa credora. Isso significa que não basta ter ouvido falar da instituição. É necessário fazer uma pesquisa mais detalhada sobre a mesma.
Além de aceder ao site da empresa, o ideal é que faça algumas pesquisas na internet. Informe-se bem sobre as suas avaliações.
3 – Faça uma análise cuidadosa do MTIC
As condições do empréstimo são, sem dúvida, um fator essencial a considerar. Ainda assim, um erro bastante comum é basear a análise simplesmente nos juros do empréstimo.
Por mais que a percentagem diga quanto irá pagar, esta não representa o panorama completo. Por isso, o MTIC é fundamental para o consumidor fazer essa análise.
É essencial saber quanto está a pagar de encargos, taxas e tarifas ao longo do contrato. Neste caso, são os detalhes que fazem toda a diferença no seu bolso!
4 – Pesquise as taxas de juro do crédito pessoal
Os processos de aprovação mais flexíveis, por norma cobram um valor ao consumidor, ou seja, as taxas de juro. As taxas deste tipo de empréstimos costumam ser bastante mais elevadas do que as de outros tipos de crédito pessoal.
Isto acontece porque as entidades financeiras assumem um grande risco ao conceder o empréstimo sem uma análise mais rigorosa.
5 – Defina o valor que pretende solicitar
Os valores disponibilizados nesta modalidade de crédito costumam variar entre os 500 € e os 75.000 €. E o prazo para o respetivo pagamento pode ser até 120 meses.
Para não ser “seduzido” pela ideia de obter dinheiro fácil e, consequentemente, solicitar mais do que realmente necessita, defina previamente quanto irá pedir.
Lembre-se: com uma taxa de juro mais elevada, o crédito urgente poderá tornar-se um problema. Isto caso não seja capaz de pagar as prestações devidamente até ao dia estipulado.
6 – Esteja atento aos prazos de pagamento
O prazo é um dos pilares de um bom planeamento. Porém, este não poderá ser avaliado apenas com base na comparação entre as entidades. Primeiro, deve colocar as contas no papel e perceber o seu próprio perfil financeiro.
O prazo de pagamento exige que coloque na balança quanto poderá reservar para as prestações. Tudo isto, sem estender demasiado o período total do contrato.
Afinal, quanto mais longo o tempo do empréstimo, maior o custo total.
7 – O valor da prestação é um ponto a considerar
O valor da prestação é um ponto básico, mas que exige o mesmo conhecimento sobre o seu perfil financeiro para ser definido. Por mais que o objetivo inicial seja pagar o empréstimo o quanto antes, é crucial que seja capaz de manter esse custo sob controlo.
Ao ter em mente quanto recebe e gasta por mês, é possível estabelecer um orçamento. Assim, descobre qual seria o valor aceitável de prestação para não o prejudicar.
8 – Conte com apoio profissional para conseguir o crédito pessoal
Por fim, para ter maior tranquilidade e segurança durante toda a transação, conte com a ajuda de um intermediário de crédito.
Estes profissionais podem ajudá-lo em todas as etapas do processo de contratação. E, claro, encontrar as melhores propostas para si.
Agora que já sabe os cuidados a ter ao solicitar esta modalidade de crédito, contacte-nos e receba um suporte especializado! Ao ter em conta estas variáveis, conseguiremos obter o melhor crédito pessoal, sem prejudicar o seu orçamento familiar.
