O crédito pessoal é uma alternativa extremamente valiosa para quem quer resolver uma emergência e pagar num prazo mais longo.

À sua disposição tem uma enorme variedade de opções. Por isso, terá que fazer uma análise cuidadosa para fazer a escolha mais acertada.

Sabe o que deve ter em consideração para decidir onde pedir um empréstimo?

Explicar-lhe-emos tudo o que precisa de saber antes de solicitar este tipo de crédito. Continue a ler!

Crédito pessoal: Uma modalidade de crédito menos burocrática e de rápida concessão

A necessidade de adquirir dinheiro para pagar dívidas, realizar uma compra essencial ou mesmo resolver um imprevisto, leva muitos portugueses a solicitarem um crédito pessoal.

Esta é a melhor solução financeira para quando não tem a possibilidade de fazer um pagamento.

Este tipo de crédito é uma modalidade de empréstimo oferecida por instituições credoras, bancos e fintechs, para quem precisa de uma determinada quantidade de dinheiro.

A concessão oferece menos burocracias e uma previsão de pagamento mais rápida.

Com diversas opções disponíveis no mercado, surgem muitas dúvidas sobre qual é a melhor alternativa, de acordo com o perfil do cliente.

Se está à procura de um empréstimo, o primeiro passo é conhecer aprofundadamente as modalidades e as taxas de juro destes produtos. 

Este tipo de crédito pode ser uma alternativa para realizar um sonho ou ser a solução para situações do quotidiano. As emergências, as viagens, os projetos ou as remodelações de sua casa são alguns exemplos.

A principal forma de o solicitar é entrar em contacto com o banco, para fazer uma avaliação do seu perfil e uma simulação do empréstimo.

Conheça as nossas 8 dicas para escolher o crédito pessoal ideal

Este tipo de crédito pode ser a solução para organizar a sua vida financeira.

Porém, antes de fazer a sua contratação, é preciso estar atento a alguns pontos, tais como:

1 – Analise a real necessidade do empréstimo

Pode parecer óbvio, mas é importante ressalvar que um crédito urgente deve ser solicitado apenas em situações de urgência.

São casos imprevistos, que exigem rapidez na sua resolução, como por exemplo uma questão de saúde.

O problema é que muitas pessoas solicitam este tipo de empréstimo para outras finalidades.

Nestes casos, o que deveria ser uma solução, acaba por tornar-se num problema ainda maior, com o incumprimento e o endividamento do cliente bancário.

2 – Verifique a credibilidade da empresa no mercado

Seja qual for o seu motivo para pedir o crédito pessoal, o primeiro passo é justamente conhecer a empresa credora.

Isso significa que não basta só ter ouvido falar naquela instituição, mas também necessita de fazer uma pesquisa mais detalhada sobre a mesma.

Além de aceder ao site da empresa, o ideal é que faça algumas pesquisas na internet. Informe-se bem sobre as suas avaliações.

3 – Faça uma análise cuidadosa do MTIC

As condições do empréstimo são, sem dúvida, um fator essencial a considerar.

Ainda assim, um erro bastante comum é basear a análise simplesmente nos juros do empréstimo.

Por mais que a percentagem diga quanto irá pagar, esta não representa o panorama completo.

Por isso, o MTIC é fundamental para o consumidor fazer essa análise.

É essencial que saiba quanto está a pagar de encargos, taxas e tarifas ao longo do contrato. Nesse caso, os detalhes fazem toda a diferença!

4 – Pesquise as taxas de juro do crédito pessoal

O processo de aprovação mais flexível cobra um valor ao consumidor – as taxas de juro.  

As taxas deste tipo de empréstimo costumam ser bastante mais elevadas do que as de outros tipos de crédito pessoal.

Isto acontece porque as entidades financeiras assumem um grande risco ao conceder o empréstimo sem uma análise mais rígida.

5 – Defina o valor que pretende solicitar

Os valores disponibilizados nesta modalidade de crédito costumam variar entre os 500€ e os 75.000€. E o prazo para o respetivo pagamento pode ser até 120 meses.

Para não ser “seduzido” pela ideia de obter dinheiro fácil e, consequentemente, solicitar mais do que realmente precisa, defina previamente quanto irá pedir.

Lembre-se: Com uma taxa de juro mais elevada, o crédito urgente poderá tornar-se numa complicação. Isto caso não seja capaz de pagar as prestações devidamente até ao dia estipulado.

6 – Esteja atento ao prazo de pagamento

O prazo é um dos pilares de um bom planeamento, mas este não poderá ser avaliado apenas com base na comparação entre as empresas.

Primeiro, deve colocar as contas no papel e entender o seu próprio perfil financeiro.

O prazo de pagamento exige que coloque na balança o quanto poderá reservar para as prestações, sem estender demasiado o período total do contrato.

Afinal, quanto mais longo o tempo de empréstimo, maior o custo total.

7 – O valor da prestação é um ponto a considerar

O valor da prestação é um ponto básico, mas que exige o mesmo conhecimento sobre o seu perfil financeiro para ser definido.

Por mais que o objetivo inicial seja pagar o empréstimo o quanto antes, é crucial que seja capaz de manter esse custo sob controlo.

Ao ter em mente o quanto recebe e gasta por mês, é possível estabelecer um orçamento e descobrir qual seria o valor aceitável de prestação para não o prejudicar.

5 – Conte com apoio profissional para conseguir o crédito pessoal

Por fim, para ter mais tranquilidade e segurança durante toda a transação, conte com a ajuda de um intermediário de crédito.

Estes profissionais podem ajudá-lo em todas as etapas do processo de contratação. E, claro, encontrar as melhores propostas para si.

Agora que já sabe os cuidados a ter ao pedir esta modalidade de crédito, contacte-nos e receba um suporte especializado! Ao ter em conta todas estas variáveis, conseguiremos obter para si o melhor crédito pessoal, sem prejudicar o seu orçamento familiar.