No universo financeiro, uma pequena pontuação tem o poder de moldar o destino das suas aspirações económicas. Falamos do credit score.
Esta métrica, muitas vezes negligenciada, desempenha um papel crucial na determinação das condições de financiamento que pode obter.
Assim, à medida que navegamos pelo labirinto das transações financeiras, perceber a importância dessa variável de crédito torna-se imprescindível.
Ao longo das próximas linhas vamos aprofundar este universo, desvendando como esta pontuação tem influência direta no acesso ao financiamento que deseja.
Prepare-se para decifrar os mistérios por trás do termo e descobrir como este se torna um protagonista nas suas jornadas financeiras.
Credit score: O que é?
No mundo financeiro são poucas as palavras que carregam tanto peso como o “credit score”.
Afinal, trata-se de uma simples pontuação que pode determinar o seu sucesso ou insucesso na obtenção de financiamentos.
Se já se questionou sobre a influência direta deste número misterioso nas suas aspirações económicas, então, está no sítio certo.
Mas antes de aprofundarmos os detalhes desta pontuação de crédito no financiamento, é crucial compreender o que esta representa.
Segundo a Especialista em Financiamento Imobiliário, Rita Soares, trata-se de uma métrica numérica que reflete a sua saúde financeira.
A Rita Soares afirma ainda que: “Esta métrica é avaliada com base no histórico de pagamentos, dívidas, tempo de crédito, tipos de crédito e consultas recentes. Também são consultados dados como a idade, profissão, estado civil, morada e os rendimentos mensais. Com isso, a pontuação é usada pelos credores para prever o risco do crédito.”
1 – A influência direta no financiamento
Taxas de juro: Assim como noutros países, também em Portugal uma pontuação de crédito mais elevada resulta, geralmente, em taxas de juro mais baixas.
Isso acontece porque os credores consideram pontuações mais altas como indicativos de menor risco. Isso torna os empréstimos mais acessíveis e atrativos para quem detém um bom credit score.
Aprovação de empréstimos: A pontuação de crédito desempenha um papel fundamental na aprovação ou rejeição de pedidos de empréstimo.
As pontuações mais altas aumentam significativamente as hipóteses de aprovação. Já as pontuações mais baixas podem resultar em obstáculos para a obtenção de crédito.
Limites de crédito: Os limites de crédito disponíveis também são influenciados pelo score do solicitante do empréstimo.
Assim, scores mais altos traduzem-se frequentemente em limites mais generosos em cartões de crédito e outros produtos financeiros.
Condições de pagamento: As pontuações sólidas podem abrir portas para condições de pagamento mais flexíveis, incluindo prazos mais longos e taxas mais favoráveis.
2 – Como manter ou melhorar o credit score
Pague as suas contas pontualmente: Manter um histórico de pagamentos pontual é essencial para preservar e melhorar a sua pontuação de crédito.
Mantenha valores baixos em dívida: Reduzir o saldo das suas dívidas em relação ao limite disponível pode impactar positivamente a sua pontuação de crédito.
Evite consultas excessivas: As consultas frequentes ao seu histórico de crédito podem ser interpretadas como um sinal de risco. Por isso, evite solicitar créditos que não precisa.
Diversifique o seu crédito: Ter uma variedade de tipologias de financiamento pode ser benéfico. Ou seja, cartões de crédito, empréstimos pessoais e outros produtos financeiros.
Por fim, perceber a influência do credit score no financiamento é crucial para tomar decisões financeiras informadas.
Manter ou melhorar a sua pontuação não é apenas uma prática saudável. Também pode significar diferenças significativas nas condições oferecidas pelos credores.
Assim, ao adotar práticas responsáveis de gestão financeira, pode proteger a sua pontuação de crédito, abrindo assim portas para oportunidades de financiamento mais acessíveis e favoráveis.
Por isso, esteja atento ao seu credit score, pois esta é uma ferramenta poderosa que pode moldar o seu caminho financeiro.
