Se já fez alguma pesquisa sobre crédito habitação, certamente que deu com o termo “spread”. Mas sabe o que significa?

Caso não saiba, é importante que se informe. Isto porque este é um dos elementos que tem um grande impacto no valor final do empréstimo.

Para ajudá-lo a compreender o conceito, explicar-lhe-emos como este indicador é aplicado num contrato de crédito. Continue a ler!

Spread no crédito habitação: Entenda como este fator irá impactar o valor final do empréstimo

O spread é uma taxa que é aplicada a um contrato de crédito habitação. É definida tendo por base o risco da operação de concessão do empréstimo.

Por isso, apesar das entidades trabalharem com um valor de taxa base, esta irá variar de acordo com cada contrato.

A lógica é a seguinte: quanto maior o risco de incumprimento de determinado cliente, maior será a taxa. Mas como é que os bancos avaliam este risco?

Antes de aprovar o empréstimo solicitado, as entidades fazem uma análise de perfil minuciosa.

É avaliada a taxa de esforço e se o solicitante tem o nome na lista negra do Banco de Portugal, por exemplo.

Mas, a boa notícia é que pode conseguir a sua redução. Saiba como a partir de agora!

1. Taxa de esforço

A taxa de esforço reflete o peso que a prestação do empréstimo terá sobre o orçamento do agregado familiar.

Isto significa que quanto mais elevada, maior será o valor da renda. E, portanto, mais desafiante para o cliente é pagar as mensalidades.

Se a sua taxa de esforço estiver acima de 30%, deve estar alerta. Reorganize as suas finanças e negocie créditos em aberto.

Ao reduzir a taxa de esforço, pode conseguir um contrato de crédito com um spread mais baixo. E, assim, conseguir poupar.

2. Apresente garantias ao banco

As garantias asseguram que mesmo em caso de incumprimento do titular do contrato, o banco receberá o que lhe é devido.

Por isso, ao apresentar garantias como um fiador ou uma hipoteca, aumentará as suas possibilidades de ter o spread reduzido.

3. Valor de entrada

Regra geral, os bancos concedem o financiamento do crédito habitação correspondente a 80%/90% do valor do imóvel.

Ou seja, o solicitante deve ter, no mínimo, 10% do valor da casa para dar de entrada.

Contudo, esta é a percentagem mínima. Se for capaz de apresentar um valor de entrada maior, as condições do contrato serão mais vantajosas.

Afinal, quanto menos dinheiro o banco tiver de conceder, menor o risco da operação.

4. Contrate outros produtos

É comum que as entidades financeiras ofereçam bonificações, caso o cliente opte por subscrever outros produtos.

Geralmente, estes produtos consistem em: cartão de crédito, seguro de vida ou seguro multirriscos.

Mas, antes de aceitar, analise bem o contrato. Perceba se a bonificação realmente vale a pena, pois terá mais encargos que deve considerar.

Dicas para conseguir o melhor valor de spread para o seu crédito habitação

Conseguir a menor taxa de spread no crédito envolve uma combinação de fatores.

Veja 9 dicas que o podem ajudar a obter uma taxa mais baixa ao solicitar o crédito!

1 – Mantenha um bom histórico de crédito

Um histórico de crédito sólido é fundamental para conseguir uma taxa de juros baixa.

Sendo assim, certifique-se de que tem as suas contas em dia, mantém baixos saldos de cartões de crédito e evita atrasos ou incumprimentos.

2 – Melhore a sua pontuação de crédito

Quanto melhor for a sua pontuação de crédito, maiores serão as probabilidades de conseguir uma taxa mais baixa.

Sendo assim, trabalhe para melhorar a sua pontuação, reduza dívidas, corrija erros em relatórios de crédito e mantenha uma boa gestão financeira.

3 – Pesquise e compare ofertas

Antes de aceitar qualquer oferta de crédito, pesquise e compare as opções disponíveis.

Saiba que diferentes instituições financeiras podem oferecer diferentes taxas e termos desse indicador.

Para isso, use ferramentas online ou entre em contacto diretamente com os bancos para obter informações detalhadas.

4 – Negocie com o banco

Não tenha medo de negociar com o banco.

Mostre o seu histórico de crédito sólido, a sua estabilidade financeira e a sua disposição de compromisso.

Muitas vezes, os bancos estão dispostos a ajustar as taxas para garantir que aceita as suas ofertas.

5 – Demonstre a sua renda e estabilidade financeira

Geralmente, os bancos preferem emprestar dinheiro a indivíduos que tenham uma renda estável e um emprego seguro.

Por isso, se puder demonstrar uma fonte confiável de renda e estabilidade financeira, aumentará as suas possibilidades de obter uma taxa mais baixa.

6 – Considere garantias ou fiadores

Se estiver à procura de um empréstimo com garantia (como um empréstimo pessoal garantido por um bem) ou tiver um fiador sólido, isso pode diminuir o risco percebido pelo banco.

O que pode resultar numa taxa de juros mais baixa.

7 – Evite fazer múltiplas solicitações num curto espaço de tempo

Fazer várias solicitações de crédito num curto período pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito e fazer com que os bancos o vejam como um maior risco.

Isso pode resultar em taxas de juros mais altas. Por isso, planeie as suas solicitações com cuidado!

9 – Esteja preparado para negociar

Ao falar com um representante do banco, esteja preparado para explicar as suas razões para procurar um empréstimo e as suas circunstâncias financeiras.

Demonstre a sua credibilidade e capacidade de pagar para obter uma taxa de spread favorável.

Por fim, lembre-se de que as taxas deste indicador também podem variar de acordo com as condições económicas e a política dos bancos.

Assim sendo, é importante que esteja atualizado sobre o cenário financeiro ao procurar o crédito.

O spread do seu contrato de crédito está muito elevado?

Saiba que pode realizar uma transferência de crédito, reduzir a taxa e, assim, conseguir poupar dinheiro.

Contacte os nossos consultores para saber mais!