A consolidação de crédito pode ajudar muitos consumidores a solucionarem um possível problema de endividamento.

Ao longo do artigo, vamos esclarecer-lhe quais os benefícios de recorrer a esta solução.

Contudo, é preciso também considerar algumas desvantagens antes de decidir optar pela mesma. Continue a ler e conheça os pontos positivos e negativos de consolidar os seus créditos.

Consolidação de crédito: Compensa optar por esta solução?

De forma simples, a consolidação permite juntar diferentes prestações de empréstimo numa única mensalidade.

Esta pode ser uma alternativa para aliviar o orçamento mensal, especialmente quando se tem muitas prestações dispersas.

Contudo, é importante conhecer as suas vantagens e desvantagens, e assim ponderar se esta é a melhor solução para si.

De seguida, explicamos-lhe tudo o que precisa de saber!

1 – Vantagens da consolidação de crédito

1.1 Reorganização da vida financeira

Através do crédito consolidado, ficará apenas com uma prestação, uma taxa de juro e um banco para negociar.

Tudo isto facilita a vida de quem possui diversas prestações, e permite reorganizar novamente a vida financeira para aliviar o orçamento.

1.2 Dá a possibilidade de poupar mais

Quem opta por consolidar os seus créditos pode ter uma redução até 60% no valor das prestações.

Assim, o orçamento familiar não será comprometido de forma negativa, possibilitando aumentar a poupança.

Este é mais um motivo que faz deste recurso um aliado na organização da vida financeira.

1.3 Prazos maiores

Através da consolidação de crédito, a dívida é reestruturada. Isto significa que os prazos serão maiores do que os que existiam até então.

Desta forma, o cliente terá mais tempo para pagar os créditos que antes tinham prazos mais apertados. Além de poder contar com menores taxas de juro.

1.4 Contratação de outro financiamento

A união das prestações reduz a taxa de esforço, permitindo que o cliente contrate outro financiamento, caso tenha necessidade.

Porém, é importante ter cuidado para não complicar ainda mais o orçamento familiar e acabar com várias prestações novamente.

2 – Desvantagens de optar pela consolidação de crédito

2.1 Acesso limitado

Quem se encontra numa situação de incumprimento dificilmente terá acesso a um crédito consolidado.

Infelizmente, isto é muito comum quando se possui muitos contratos de crédito simultaneamente ativos.

• Aumento do prazo da dívida

Os prazos mais longos podem funcionar como uma vantagem ou desvantagem. Uma vez que este aumento significa também mais tempo de dependência financeira, em relação à instituição credora.

2.3 Total de juros

Quanto maior for o prazo do contrato resultante da consolidação, maior tende a ser o juro final.

Assim, é necessária uma análise criteriosa para determinar se o crédito consolidado é, realmente, a melhor solução.

2.4 Gastos adicionais

Por fim, provavelmente terá de arcar com gastos adicionais ao optar pelo crédito consolidado.

Estas despesas referem-se, por exemplo, à comissão pela amortização antecipada dos empréstimos, taxas administrativas, registo e outros impostos.

Se acredita que pode estar a pagar uma taxa de juro muito acima da praticada no mercado e deseja reduzi-la, ou se perdeu o controlo das suas dívidas, vale a pena considerar a consolidação.

Mas, para que esta solução seja de facto vantajosa é preciso fazer uma análise profunda. E, assim, perceber se as vantagens superam as desvantagens no seu caso em específico.

Fatores que envolvem a consolidação de crédito em Portugal

A consolidação de crédito em Portugal envolve diversos fatores importantes que os consumidores devem considerar antes de tomar uma decisão.

Sendo assim, aqui estão alguns dos principais que deve analisar:

A) Dívidas abrangidas

O crédito consolidado permite que os consumidores combinem várias dívidas, como empréstimos pessoais, cartões de crédito e outros créditos numa única dívida.

Dessa forma, é importante saber que tipo de dívidas podem ser consolidadas e se todas as suas dívidas são elegíveis.

B) Taxas de juro

Uma das principais razões para consolidar dívidas é geralmente para obter uma taxa de juros mais baixa.

Por isso, é fundamental entender as taxas de juro associadas ao novo empréstimo consolidado. Pois uma taxa de juros mais baixa pode economizar dinheiro ao longo do tempo.

C) Custos e taxas adicionais

Além da taxa de juros, é essencial considerar outras taxas e custos associados ao empréstimo de consolidação.

Isto pode incluir taxas administrativas, seguros e outras despesas. Assim, avalie todas as taxas para determinar o custo total do empréstimo.

D) Prazo de pagamento

O período de pagamento do crédito consolidado é crucial.

Embora um prazo mais longo possa resultar em pagamentos mensais menores, também significa que pagará mais juros ao longo do tempo.

Sendo assim, analise o prazo do empréstimo com base na sua capacidade de pagamento e objetivos financeiros.

E) Qualificação e condições de empréstimo

Os critérios de qualificação para a consolidação de crédito podem variar entre os bancos.

Certifique-se de que entende os requisitos de qualificação, bem como as condições do empréstimo, como pagamentos mensais, métodos de pagamento aceites e políticas de reembolso.

F) Impacto no crédito

O empréstimo consolidado pode ter um impacto na sua pontuação de crédito.

Embora consolidar dívidas possa melhorar a sua situação financeira a longo prazo, inicialmente pode haver uma pequena queda na pontuação de crédito.

Dessa forma, é importante entender como este serviço pode afetar a sua pontuação de crédito e planear adequadamente.

G) Aconselhamento financeiro

Antes de decidir consolidar as suas dívidas, é aconselhável procurar orientação financeira.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a entender as suas opções, avaliar a sua situação financeira e determinar se este serviço é a escolha certa para si.

Ao considerar todos esses fatores, pode tomar decisões informadas sobre o crédito consolidado.

Assim, garante que está a fazer as escolhas financeiras que se alinham com as suas necessidades e objetivos.

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