Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, realizar uma simulação de crédito é um passo essencial.
Esta prática permite que tenha uma visão clara e detalhada de quanto irá pagar em cada prestação. Além disso, terá noção dos juros aplicados e a duração total do financiamento. Desta forma, evita surpresas e garante que está a tomar uma decisão informada.
Além disso, a simulação ajuda a comparar diferentes ofertas, facilitando a escolha do que melhor se adapta ao seu orçamento e necessidades.
O crédito pessoal é uma ferramenta bastante utilizada. No entanto, antes de o contratar é importante fazer simulações para manter o controlo sobre as suas finanças. Saiba mais a seguir!
Simulação de crédito: como funciona?
A simulação de crédito é uma ferramenta oferecida pela maior parte dos bancos e instituições financeiras. Através dela, pode inserir dados como o valor pretendido, a duração do empréstimo e a sua situação financeira.
O simulador devolve as opções disponíveis, mostrando o valor das prestações, as taxas de juro e o custo total do crédito.
Este processo é essencial para avaliar qual será o impacto do crédito no seu orçamento mensal. Com a simulação, sabe de antemão quanto vai pagar mensalmente e durante quanto tempo. Isto permite que faça uma escolha informada, evitando surpresas ao longo do contrato.
1 – Vantagens de simular o crédito
Realizar uma simulação de crédito traz inúmeras vantagens, seja para quem está a pedir um crédito pela primeira vez como para quem já tem experiência neste processo.
- Previsibilidade financeira: Saber exatamente quanto vai pagar ajuda a planear melhor o orçamento. Sem uma simulação, arrisca assumir uma dívida maior do que pode suportar.
- Comparação de ofertas: Ao fazer a simulação em diferentes bancos, pode comparar as taxas de juro e condições. Isto facilita a tarefa de encontrar a melhor oferta.
- Evita surpresas: Com uma simulação, não haverá surpresas desagradáveis com taxas ou custos adicionais. Saberá tudo desde o início.
- Ajuda na organização: Um crédito mal gerido pode levar a endividamento. A simulação ajuda a evitar essa situação, pois ajuda a organizar as suas finanças.
- Escolha do melhor prazo: Durante a simulação de crédito, pode escolher diferentes prazos para ver como afetam o valor das parcelas. Prazos mais longos reduzem as parcelas, mas aumentam o custo total.
- Aprovação facilitada: Alguns simuladores mostram as hipóteses de aprovação do crédito. Desta forma, evita perdas de tempo com propostas que não seriam aceites.
2 – Elementos que deve analisar ao simular o empréstimo
Ao realizar uma simulação de crédito, é importante estar atento a alguns aspetos. Desta forma, garante que está a obter o máximo de informação para tomar uma decisão segura.
- Taxa Anual Nominal (TAN): A TAN reflete as taxas de juro aplicadas ao crédito. É importante compará-la em diferentes instituições.
- Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): Esta é a taxa que inclui todos os custos associados ao crédito, como comissões e seguros. É a taxa que deve ter em conta para saber o verdadeiro custo do seu empréstimo.
- Montante total imputado ao consumidor: Este valor refere-se ao total que pagará ao longo do empréstimo, incluindo juros e outras despesas. Deve analisar cuidadosamente este valor para evitar surpresas. Por isso, não se esqueça da simulação de crédito ao pensar num empréstimo.
- Seguro de crédito: Algumas instituições exigem um seguro de vida ou proteção ao crédito. A simulação deve incluir este custo, se aplicável.
- Comissões de abertura: Algumas simulações incluem comissões de abertura de contrato, o que pode aumentar o valor total do crédito.
3 – Exemplos práticos de simulação de empréstimo
Vamos imaginar dois cenários para perceber melhor o impacto de uma simulação.
Exemplo 1: O João deseja pedir um crédito pessoal de 10.000 € para remodelar a sua casa. Ao fazer a simulação num banco, percebe que pode pagar em 48 meses com uma taxa de juro de 5%.
O simulador mostra que João pagará 230 € por mês, com um custo total de 11.040 €. Ao comparar com outro banco, o João vê que a segunda opção oferece uma taxa de 6%, resultando numa parcela de 240 € e um custo total de 11.520 €. Graças à simulação, o João escolhe a primeira opção, poupando 480 € ao longo dos quatro anos.
Exemplo 2: A Maria deseja pedir um crédito de 15.000 € para financiar uma viagem. Durante a simulação, vê que pode pagar o empréstimo em 60 meses. No entanto, nota que quanto maior o prazo, mais juros irá pagar.
Ao reduzir o prazo para 48 meses, a parcela mensal aumenta um pouco, mas a Maria poupa no valor total do crédito. A simulação ajuda-a a encontrar o equilíbrio entre uma parcela que cabe no seu orçamento e o menor custo total.
4 – Quando deve fazer uma simulação?
A simulação de crédito deve ser feita sempre que pensar em contrair um crédito. Seja para compras de valor elevado, como carros e casas, ou até mesmo créditos pessoais para viagens ou projetos pessoais.
Além disso, é aconselhável fazer simulações periodicamente para ver se as condições de crédito no mercado se alteraram. Deve sempre observar se é possível renegociar dívidas ou trocar por uma opção mais vantajosa.
5 – Onde pode realizar uma simulação de empréstimo?
Em Portugal, muitos bancos e instituições financeiras oferecem simuladores de crédito online. São ferramentas acessíveis e fáceis de usar, permitindo que faça várias simulações antes de tomar qualquer decisão.
Além disso, intermediários de crédito também oferecem simuladores, proporcionando uma visão ampla das ofertas dos diferentes bancos.
6 – FAQ sobre a simulação de crédito
Por que é importante fazer uma simulação de crédito?
Porque ajuda a prever custos, comparar ofertas e evitar surpresas. Garante decisões financeiras mais seguras e adequadas ao orçamento.
A simulação de empréstimo é gratuita?
Sim. Os simuladores de crédito disponíveis em bancos e intermediários financeiros são gratuitos e podem ser usados quantas vezes quiser.
Onde posso fazer uma simulação de crédito?
É possível usar os simuladores dos principais bancos, no site do Banco de Portugal, ou através de intermediários como a Maxfinance Urban.
A simulação de empréstimo garante a aprovação do empréstimo?
Não. A simulação mostra apenas valores estimados. A aprovação depende da análise de risco e solvabilidade feita pelo banco.
Por fim, fazer uma simulação de crédito é um passo essencial para garantir que o empréstimo não compromete o seu orçamento.
Na Maxfinance Urban tem a garantia de ter em mãos as melhores e mais vantajosas simulações para o seu bolso.Contacte-nos e saiba mais!
