Conseguir a aprovação do crédito habitação é o desejo de muitas pessoas. E, apesar de este ser um dos empréstimos mais contratados em Portugal, nem sempre é possível ter o montante aprovado.
Pois, há inúmeros fatores analisados pelos bancos antes de aprovar o pedido. E, para facilitar o processo, são estes mesmos fatores que o cliente deve ter em atenção.
Sendo assim, de seguida explicamos-lhe o que pode fazer para aumentar as suas hipóteses de ter o pedido de crédito habitação aprovado.
No que consiste a aprovação do crédito habitação?
A aprovação do crédito habitação é um processo em que os bancos e as instituições financeiras avaliam a capacidade de um potencial cliente de cumprir as obrigações financeiras associadas a um empréstimo para compra de uma casa.
Este processo envolve uma análise detalhada das finanças do requerente e de vários fatores que influenciam a capacidade de pagamento.
Sendo assim, aqui estão alguns dos principais elementos considerados durante este processo:
Rendimentos
Os bancos avaliam os rendimentos do cliente para garantirem que ele tem uma fonte estável e suficiente para cobrir os pagamentos mensais do empréstimo.
Assim, a relação entre os rendimentos e as despesas mensais é cuidadosamente examinada.
Histórico de crédito
O histórico de crédito do requerente é crucial.
Isto inclui o histórico de pagamento de empréstimos anteriores, os cartões de crédito e outras obrigações financeiras.
Por isso, um bom histórico de crédito geralmente aumenta as hipóteses de ter o crédito aprovado…
Relação entre dívida e rendimento
Os bancos consideram a relação entre a dívida total do cliente e o seu rendimento.
Assim, uma elevada relação dívida/rendimento pode ser um sinal de risco financeiro.
Histórico de emprego
A estabilidade no emprego é importante.
Sendo assim, ter um emprego estável e um histórico de emprego consistente é geralmente visto de forma positiva pelos credores.
Entrada (ou “sinal”)
A quantia de dinheiro que o cliente está disposto a pagar como entrada na compra da casa é um fator.
Uma entrada maior é, muitas vezes, vista como um sinal de compromisso e pode influenciar positivamente a decisão de empréstimo.
Avaliação do imóvel
O valor do empréstimo também depende da avaliação do imóvel que o cliente pretende comprar.
Pois, os bancos geralmente realizam avaliações para garantirem que o valor do empréstimo não excede significativamente o valor de mercado da propriedade.
Reserva financeira
Alguns credores podem exigir que o cliente tenha uma reserva financeira para cobrir despesas imprevistas ou como uma garantia adicional de capacidade de pagamento.
Seguro de vida e outros seguros
Em alguns casos, os bancos podem exigir a compra de seguros associados ao empréstimo, como seguro de vida ou seguro de proteção ao crédito.
É importante observar que os critérios exatos podem variar entre os credores e também podem ser influenciados por fatores económicos e condições do mercado.
Por isso, é sempre aconselhável contar com a orientação de um consultor financeiro ao procurar um empréstimo hipotecário.
Aprovação do crédito habitação: 4 dicas para aumentar as suas hipóteses de conseguir o empréstimo
Antes de iniciarmos as dicas, é muito importante esclarecer que alguns fatores podem ajudar na aprovação do crédito habitação.
Contudo, não há nada que se possa fazer para garantir que é aprovado. Isso só depende da entidade financeira.
Por isso, caso se depare com propostas absurdas, como por exemplo os casos em que solicitam pagamentos adiantados em troca desta confirmação, tenha cuidado!
Esta prática é proibida e ilegal. Sabendo disto, conheça a partir de agora dicas que podem aumentar as suas hipóteses de ter o crédito habitação aprovado.
1 – Calcule a sua taxa de esforço
A taxa de esforço reflete o peso que a prestação do crédito terá sobre o orçamento familiar.
Ou seja, quanto maior a taxa de esforço maior será a responsabilidade. E, por isso, maior será a dificuldade em arcar com as prestações.
Nestes casos, os bancos acabam por concluir que a aprovação do crédito habitação pode significar um alto risco de incumprimento. E acabam por recusar a solicitação.
Uma boa alternativa para reduzir a taxa de esforço é negociar créditos em aberto ou optar pela consolidação de créditos.
2 – Estabilidade profissional
Um dos critérios avaliados para ser aprovado é identificar se o requerente do crédito possui estabilidade profissional.
Ter uma ocupação efetiva e dispor de um bom ordenado são fatores que geram um impacto positivo no pedido.
Estas condições facilitam o processo para aprovar o empréstimo. Uma vez que há uma grande probabilidade de o cliente arcar com as prestações sem grandes dificuldades.
3 – Precedente de crédito e garantias
Os bancos também pesquisarão se já existiram outros pedidos de crédito, bem como casos de incumprimento.
Neste sentido, é muito importante que o seu nome não conste na lista negra do Banco de Portugal.
As entidades financeiras também analisam outro fator, que são as garantias que este potencial cliente pode oferecer como forma de pagamento.
O património será avaliado, pois pode servir de garantia em caso de incumprimento por parte de quem solicita o empréstimo.
4 – Abra uma conta bancária para conseguir a aprovação
Apesar de muitas vezes não haver necessidade de ser cliente do banco para solicitar um crédito, é sabido que várias instituições concedem vantagens para quem já é seu cliente.
Por isso, vale a pena pesquisar entre os bancos para verificar quais oferecem as melhores condições. E assim abrir uma conta naquele que oferecer a melhor proposta.
Isto pode garantir que está um passo à frente para ter a confirmação do tão desejado empréstimo.
Qual destes requisitos pode dificultar a aprovação do seu crédito habitação? Analise o seu caso, e fale connosco para melhorar as hipóteses de ter o seu empréstimo concedido!
