Subscrever um PPR é a melhor forma de se preparar para a chegada da reforma. Desta forma, garante a manutenção da qualidade de vida, especialmente nesta fase.
Leia com atenção este conteúdo, pois explicamos-lhe como tudo funciona e ainda como pode aproveitar os benefícios fiscais associados ao mesmo.
O que é o PPR?
O Plano de Poupança Reforma (PPR) é um produto financeiro específico destinado a incentivar a poupança para a reforma.
Os PPR’s em Portugal são geralmente geridos por entidades financeiras, como bancos ou companhias de seguros.
Sendo assim, aqui estão algumas características e informações relevantes que deve conhecer:
Objetivo principal
O principal propósito deste plano de reforma é permitir que os aderentes poupem dinheiro ao longo do tempo, com o objetivo de obter rendimentos para a sua reforma.
Benefícios fiscais
Os PPR’s em Portugal costumam oferecer benefícios fiscais como incentivo à poupança a longo prazo.
Assim, os contribuintes podem deduzir as contribuições feitas para o plano no cálculo do imposto sobre o rendimento, até determinados limites estabelecidos pela legislação fiscal.
Gestão de ativos
Os fundos acumulados nos PPR’s são geralmente investidos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos e outros instrumentos financeiros.
Dessa forma, a gestão dos ativos é feita pela entidade financeira responsável pelo plano de reforma.
Restrições e benefícios na reforma
No momento da reforma, os participantes dos planos de reforma podem resgatar os fundos acumulados.
Este resgate pode ser feito de várias formas, como um rendimento mensal, pagamento único ou uma combinação de ambas.
As condições específicas podem variar entre diferentes planos.
Restrições à liquidez
Em geral, os PPR’s em Portugal têm restrições à liquidez, o que significa que o acesso aos fundos pode estar condicionado por regras e prazos específicos.
Com isso, os resgates antecipados podem estar sujeitos a penalidades.
Informação e aconselhamento
Antes de aderir a um Plano de Poupança Reforma, é aconselhável que os interessados obtenham informações detalhadas sobre os termos e as condições específicas de cada plano.
Muitas vezes, a consulta a um especialista financeiro é recomendada para garantir que o plano atende às necessidades individuais de poupança e investimento.
PPR: Conheça as principais vantagens e benefícios fiscais deste investimento
Os portugueses estão cada vez mais preocupados com a segurança financeira, com a chegada da reforma.
É natural, pois todos queremos manter uma vida tranquila e confortável após anos de trabalho e dedicação.
Assim, o Plano de Poupança Reforma mostra-se como uma das melhores soluções para assegurar a manutenção da qualidade de vida quando se encerra a carreira profissional.
Não é por acaso que este está entre os produtos financeiros mais contratados em Portugal. Porém, apesar da sua popularidade, ainda há quem veja estes investimentos com uma certa desconfiança.
Para esclarecer melhor o seu funcionamento, apresentamos-lhe de seguida as suas principais vantagens, bem como os respetivos benefícios fiscais.
1 – Sobre os benefícios fiscais
As deduções no IRS consistem numa das principais vantagens dos planos de reforma, podendo chegar aos 400 euros por ano.
Este benefício é concedido de acordo com a idade do subscritor, bem como os seus rendimentos e deduções à coleta.
Em suma, a soma das deduções à coleta relativa às diversas despesas como saúde, educação, formação, etc, não pode ultrapassar os limites estabelecidos consoante o escalão de rendimento coletável.
Em termos práticos, a dedução à coleta de 20% em sede de IRS é de:
- Menos de 35 anos, dedução de, no máximo, 400 euros, desde que aplique 2000 euros no PPR;
- Entre 35 e 50 anos, dedução até 350 euros, desde que aplique 1750 euros;
- A partir dos 50 anos, dedução até 300 euros, desde que aplique 1500 euros.
A tributação mais favorável no resgate também é um dos benefícios fiscais que merece destaque em relação ao investimento.
Geralmente, é aplicada uma taxa de 28% de IRS à maioria dos produtos de poupança. No entanto, dependendo do modo como é feito o resgate, a taxa poderá ser de apenas 8%.
Porém, para beneficiar desta taxa reduzida, o resgate deve ser feito nos seguintes termos:
- 5 anos após a subscrição;
- Se o titular tiver 60 anos ou mais;
- Em caso de reforma por velhice;
- Independentemente da idade, se o dinheiro for usado para pagar as prestações do crédito à habitação, mas não para amortizá-lo antecipadamente.
2 – Outras vantagens
Para além dos benefícios fiscais, há outras vantagens na subscrição de um Plano de Poupança Reforma.
Ao contrário do que muitos acreditam, o dinheiro investido pode ser movimentado antes da chegada da reforma.
De facto, pode haver penalizações com o resgate antecipado. Porém, é natural, já que o objetivo do investimento é gerar lucro até ao momento da reforma.
O titular do plano também poderá transferir o contrato para outro tipo de plano, caso o atual não o esteja a satisfazer.
Nestes casos, a comissão de transferência não ultrapassa os 0,5% nos planos com garantia de capital. E há isenção dessa taxa nos que não têm essa garantia.
Por tudo isto, realmente é interessante considerar investir num PPR e ter mais tranquilidade em relação ao futuro.
Assim, esta é uma forma de assegurar a qualidade de vida durante a reforma, caso o seu rendimento não seja suficiente para tal.
