Já pensou em consolidar créditos? Se tem prestações de diversos empréstimos em aberto, esta é a melhor solução para reduzir os encargos mensais.

Além disso, esta medida pode ajudá-lo a retomar o controlo financeiro da sua vida. E, ainda, a facilitar a organização do seu orçamento.

Afinal, não é nada fácil ter que lidar com diferentes contratos, valores e datas de pagamento dos créditos.

Sendo assim, de seguida explicamos-lhe como a consolidação de créditos pode ajudá-lo a poupar!

Consolidar créditos: A solução que precisa para poupar e controlar as suas finanças

O crédito consolidado consiste numa operação financeira, que permite a junção de diversas prestações de empréstimo num único contrato.

Pois, além de facilitar na organização das finanças, esta solução também possibilita uma poupança mensal considerável ao titular dos créditos.

Isto porque, como resultado da consolidação, o cliente bancário fica com uma única prestação, cujo valor é menor do que a soma das prestações independentes.

Com isso, a poupança pode chegar até aos 60%, aliviando consideravelmente o orçamento familiar e reduzindo a taxa de esforço.

Mas, como isto é possível? A redução no valor da prestação decorre da dilatação do prazo de contrato. Saiba, a partir de agora, como a consolidação de créditos pode efetivamente ajudá-lo!

Vida financeira mais organizada

Consolidar créditos permite ao cliente bancário juntar todas as prestações de crédito em aberto. Tendo, assim, que lidar com um único banco, uma única prestação e uma única taxa de juros.

Na prática, é uma forma eficiente de reorganizar as finanças. E, adicionalmente, de perceber de que forma é que o seu dinheiro está a ser investido.

É sinónimo de poupança

Conforme dito, a consolidação de crédito possibilita uma redução até 60% do valor das prestações em aberto, graças à extensão do prazo do contrato.

Dessa forma, com este alívio no orçamento familiar, terá mais dinheiro para, por exemplo, poupar, e aplicar num investimento ou reserva de emergência.

Por isso, esta solução é uma grande aliada na organização da vida financeira, ajudando a evitar o endividamento e o incumprimento.

Ajuda a eliminar dívidas

Se possui dívidas em aberto, o dinheiro que poupará através da consolidação pode ser destinado à amortização deste valor.

Quer sanar algumas dívidas? Então considere esta solução!

Dilatação dos prazos

Consolidar créditos envolve uma operação de reestruturação de dívida, o que significa que certos termos do contrato serão modificados.

Um destes termos é o prazo, que neste caso será dilatado para que o valor total da prestação resultante seja menor.

Dessa maneira, o prazo mais alargado permite ao cliente bancário mais tempo para organizar a sua vida financeira, além de obter uma menor taxa de esforço.

Pode contratar outro empréstimo

Com uma menor taxa de esforço, o cliente bancário poderá, se quiser, contratar outro crédito.

Apesar desta possibilidade, ressaltamos que deve primeiro priorizar a liquidação dos contratos que já possui em aberto.

Assim, não corre o risco de entrar em incumprimento e acabar endividado.

Redução da taxa de juros

Através do crédito consolidado também pode garantir uma taxa de juros menor, quando comparada com as taxas aplicadas nos seus créditos de forma isolada.

Outro aspeto muito interessante desta operação é que, caso queira tirar partido da sua hipoteca, pode obter um prazo de pagamento ainda mais alargado e uma prestação ainda mais reduzida.

Quais são os requisitos necessários para consolidar créditos?

Como já sabemos, a consolidação de créditos é uma opção para pessoas que desejam juntar vários empréstimos num único crédito. E, geralmente, acompanha uma taxa de juros mais baixa e um prazo de pagamento alargado.

No entanto, os requisitos para consolidar créditos podem variar de acordo com as políticas dos bancos e instituições financeiras.

De forma geral, os requisitos comuns incluem:

1 – Situação financeira estável

Os bancos geralmente preferem clientes com uma situação financeira estável, que demonstrem capacidade para cumprir com as novas condições do crédito consolidado.

2 – Histórico de crédito

Um bom histórico de crédito é fundamental.

Por isso, se o requerente tiver um histórico de pagamentos pontuais e sem incidentes, é mais provável que seja aprovado para a consolidação de créditos.

3 – Rendimentos suficientes

Os bancos vão avaliar se o requerente tem rendimentos suficientes para suportar o novo crédito consolidado.

Geralmente, existe um rácio máximo de endividamento em relação ao rendimento mensal.

4 – Não estar em situação de incumprimento

Não estar em situação de incumprimento bancário é crucial para conseguir consolidar créditos.

Se o requerente estiver numa situação de incumprimento junto ao Banco de Portugal, as opções podem ser limitadas.

5 – Documentação

Será necessário apresentar documentos que comprovem a sua situação financeira, como comprovativos de rendimentos, extratos bancários e informações detalhadas sobre os créditos a consolidar.

6 – Idade

A idade do requerente pode ser um fator.

Pois, alguns bancos têm limites de idade para aprovar novos créditos, e isso pode afetar a elegibilidade para a consolidação.

7 – Garantias

Dependendo da política do banco, pode ser necessário fornecer garantias, como um avalista ou uma hipoteca sobre um imóvel.

8 – Consulta de crédito

Os bancos vão consultar o histórico de crédito do requerente para avaliar o risco.

Assim, é importante que o histórico de crédito esteja limpo e sem incidentes negativos.

Por fim, lembre-se de que os requisitos exatos podem variar entre os diferentes bancos e instituições financeiras.

Por isso, é aconselhável entrar em contacto diretamente com os bancos ou consultores financeiros para obter informações específicas sobre o serviço.

Como vê, consolidar créditos é uma boa solução para poupar e reorganizar a sua vida financeira.

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