O processo de aprovação do crédito à habitação é um passo importantíssimo para quem quer comprar casa. Esta solicitação pode ser algo complexa, e por isso exige um planeamento prévio.
O mercado imobiliário, principalmente nas regiões metropolitanas de Lisboa e do Porto, tem revelado números astronómicos. Desta forma, o empréstimo torna-se uma alternativa viável para conquistar a tão sonhada casa.
Além disso, com os efeitos pós-pandemia, a compra de um imóvel próprio passou a ser uma realidade ainda mais complexa.
Independentemente do que vivemos nos últimos anos, os bancos continuam a conceder o empréstimo habitação. Porém, é necessário ter alguns cuidados na hora de o contratar.
E é exatamente isso que vamos abordar no conteúdo de hoje. Continue a leitura e descubra tudo o que precisa de saber, antes de avançar com o crédito à habitação.
Crédito à habitação: Cuidados a ter antes de avançar com a solicitação
Assim como qualquer projeto que tenha em mente, a aquisição do crédito à habitação exige um planeamento financeiro. Ninguém quer arriscar entrar em situação de incumprimento e, consequentemente, ter o nome na Lista Negra do Banco de Portugal.
Sendo assim, reunimos alguns tópicos que deve considerar caso esteja prestes a iniciar esta etapa. Fique a par!
1 – Taxa fixa, variável ou mista?
Esta é uma das primeiras decisões que terá de tomar acerca do crédito.
Por isso, deve saber que a taxa variável é calculada segundo a taxa Euribor e a soma do spread.
Já no que diz respeito à taxa fixa, como o próprio nome sugere, esta mantém-se com um valor igual durante todo o prazo do contrato.
A taxa mista é constituída pela taxa fixa e pela taxa variável. Ou seja, durante o início do contrato vigorará a taxa fixa. No final, o empréstimo passa a ter a taxa variável.
2 – Custos adicionais do crédito à habitação
A todos os empréstimos desta natureza são imputados custos adicionais, além das taxas de juro.
Estes custos extra correspondem a uma série de encargos, que variam consoante a instituição financeira, tais como:
- Taxas de comissão de abertura do processo;
- Despesas com a avaliação do imóvel;
- Obrigatoriedade de contratação de um seguro de vida e do seguro multirriscos.
Para finalizar, após a aprovação do crédito à habitação, ainda terá de assegurar o pagamento do IMI.
Percebe agora, por que é importante fazer um planeamento financeiro sólido para conseguir cumprir com estes gastos adicionais?
3 – Taxa de esforço
A taxa de esforço está ligada ao reforço do planeamento e à organização financeira.
É definida como a relação entre as prestações financeiras que um agregado familiar possui, face ao seu rendimento mensal disponível.
Esta taxa representa o peso das prestações financeiras no ordenado mensal. O ideal é que a taxa de esforço não ultrapasse os 30% do total líquido ganho pelo agregado familiar.
Por que o financiamento é a melhor opção para comprar a casa?
O crédito à habitação pode ser uma opção vantajosa para comprar uma casa. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as circunstâncias individuais antes de tomar uma decisão.
Aqui estão 5 razões pelas quais este tipo de crédito pode ser considerado a melhor opção em alguns cenários:
1 – Acesso à propriedade sem pagamento total
O crédito habitação permite que os compradores adquiram uma propriedade sem a necessidade de pagar o valor total à vista.
E, isso é especialmente benéfico para pessoas que não têm capital suficiente para comprar uma casa sem financiamento.
2 – Parcelamento do pagamento
Ao optar pelo crédito à habitação, o valor da casa é dividido em prestações mensais, facilitando o pagamento ao longo do tempo.
Assim, é possível garantir que mais pessoas realizem o sonho de adquirirem uma propriedade própria.
3 – Oportunidade de investimento
Em muitos casos, os valores das casas tendem a aumentar ao longo do tempo.
Ao comprar uma casa através do crédito habitação, os compradores podem beneficiar do potencial de valorização da propriedade, sendo um investimento.
4 – Diversificação financeira
Para muitas pessoas, a compra de uma casa é uma das maiores decisões financeiras que fizeram ao longo da vida.
Com o crédito à habitação, os compradores podem diversificar os seus investimentos, usando os seus recursos financeiros noutras oportunidades.
5 – Estabilidade de habitação
Ter uma casa própria oferece estabilidade de habitação, proporcionando um ambiente onde as famílias podem crescer e prosperar. Pois, o crédito habitação facilita o acesso a essa estabilidade sem exigir uma despesa inicial substancial.
No entanto, é essencial ponderar todas as questões antes da contratação. Analise as condições económicas do momento, o risco de incumprimento e a possibilidade de flutuações no mercado imobiliário.
Por fim, tendo em consideração estas informações, irá com certeza contratar o crédito à habitação que melhor se encaixa no seu perfil. E, claro, no seu bolso!
Contacte os nossos consultores e deixe-nos encontrar a melhor opção de empréstimo para si. Chegou a hora de realizar o sonho de ter a sua própria casa!
