Encontrou o seu carro de sonho e não sabe como comprá-lo? Este é um problema vivido por muitos portugueses. Principalmente pelos que ainda desconhecem o crédito automóvel.
Há quem ainda não conheça as vantagens de financiar um automóvel com este serviço. Descubra se esta pode ser a solução para o seu problema.
Apesar de se tratar de uma alternativa com menos expressão financeira, comparada com o crédito habitação, o ideal é informar-se antes de fazer o pedido de financiamento.
A pensar nisso, elaborámos este conteúdo especial para si! Explicaremos as principais características deste tipo de crédito, bem como as suas vantagens. Não perca!
O crédito automóvel pode ser utilizado para comprar um carro novo ou usado
É a primeira informação relevante acerca do crédito automóvel. Este, pode ser utilizado tanto na compra de um automóvel novo ou usado.
Este tipo de crédito é adquirido a uma entidade financeira. Desta forma, o banco fica com a hipoteca da propriedade. Sendo, neste caso, o veículo.
No entanto, o automóvel continua registado em nome do titular do crédito, sendo ele o proprietário do veículo. Mesmo que ainda esteja a pagar as prestações.
Sendo uma modalidade de crédito pessoal, este exige que tenha alguma estabilidade financeira.
Mesmo assim, este pode ser considerado um dos tipos de crédito mais fáceis de obter. Em certos casos, é possível ter até 100% do financiamento, com prazos que podem chegar até aos 120 meses.
O que, por si só, já pode ser considerado um excelente benefício desta modalidade de crédito.
Assim como noutros empréstimos, a forma de conseguir o crédito automóvel mais vantajoso é através das simulações. Só assim conhecerá as ofertas mais adequadas ao seu perfil.
Geralmente, as soluções apresentadas têm por base o montante do empréstimo, o prazo de pagamento e o ano do automóvel.
Esteja atento e veja se a Taxa de Usura – valor máximo de juro que pode ser cobrado ao cliente – está segundo os valores definidos pelo Banco de Portugal.
E quais são as vantagens de optar por esta modalidade de crédito?
Regra geral, as condições de financiamento de um crédito automóvel variam consoante a instituição financeira e o respetivo contrato negociado.
Contudo, existem diversas vantagens que são comuns a todos os bancos ou tipos de contrato. Sendo assim, podemos enumerar:
- Acesso rápido e fácil ao crédito. Para isso, precisa de ter um bom histórico de crédito;
- Possibilidade de personalizar o crédito consoante as suas necessidades;
- Tem a opção de escolher entre a taxa de juro fixa e a variável;
- Permite a escolha de veículos novos, semi-novos ou usados;
- Com o crédito aprovado, passa a ser o proprietário do automóvel;
- Pode obter até 100% de financiamento do valor de aquisição do veículo;
- Os prazos de reembolso são flexíveis, podendo chegar até aos 120 meses;
- Tem a possibilidade de fazer amortizações totais ou parciais, reduzindo os juros e o valor em dívida para com o banco;
- Juros mais vantajosos, quando comparados a outros créditos pessoais com outras finalidades.
O que deve considerar antes de solicitar o crédito automóvel?
Solicitar um crédito automóvel é uma decisão financeira importante que requer considerações cuidadosas.
Sendo assim, eis alguns pontos a considerar antes de fazer o pedido.
1 – Capacidade financeira
Avalie a sua situação financeira atual. Deve analisar os seus rendimentos mensais, despesas fixas e variáveis, e outras obrigações financeiras.
Certifique-se de que terá condições de pagar as prestações do empréstimo sem comprometer a sua estabilidade financeira.
2 – Orçamento
Defina um orçamento para o carro que deseja comprar. Isso ajudará a determinar o valor do crédito automóvel que necessita.
No entanto, lembre-se de considerar não só o valor do carro, mas também os custos associados, como seguro, impostos e manutenção.
3 – Taxas de juro
As taxas de juro podem variar de instituição para instituição.
Sendo assim, pesquise e compare as taxas oferecidas por diferentes bancos ou credores. Tenha atenção não só à taxa de juro nominal, mas também à taxa efetiva, que inclui taxas adicionais.
4 – Prazo do empréstimo
O prazo do crédito automóvel afeta o valor das prestações mensais e o custo total do mesmo.
Desta forma, prazos mais longos podem resultar em prestações menores, mas também aumentam o custo total devido aos juros a longo-prazo.
5 – Entrada
Se possível, considere dar uma entrada significativa. Assim, reduzirá o valor do empréstimo o que poderá resultar em taxas de juro mais baixas.
Uma boa entrada, poderá ajudar a evitar ficar “debaixo d’água” no empréstimo, isto é, ter um carro que vale menos do que deve.
6 – Valor residual
Se estiver a considerar um financiamento com opção de compra, verifique qual será o valor residual do veículo no fim do contrato.
Isso afetará as opções disponíveis quando o contrato expirar. Tenha atenção a esta dica antes de solicitar o seu crédito automóvel.
7 – Pontuação de crédito
A sua pontuação de crédito desempenha um papel fundamental na determinação das condições do empréstimo, incluindo a taxa de juro.
Por isso, mantenha a sua pontuação de crédito saudável antes de solicitar o empréstimo para comprar carro.
8 – Comparação de ofertas
Não aceite logo a primeira oferta de crédito automóvel. Compare diferentes opções de empréstimo para garantir que está a obter as melhores condições possíveis.
9 – Documentação
Prepare todos os documentos necessários, como faturas, identificação e histórico de crédito.
Ter esses documentos prontos pode agilizar o processo de aprovação do empréstimo.
10 – Consequências financeiras
Lembre-se de que, ao assumir o crédito automóvel, estará a assumir um dever financeiro.
Por isso, avalie cuidadosamente as consequências de não poder cumprir as suas obrigações de pagamento.
11 – Negociação
Esteja preparado para negociar com os bancos. Algumas instituições podem estar dispostas a ajustar as condições do empréstimo tendo em conta a sua situação.
Lembre-se de que um empréstimo automóvel é um compromisso financeiro de médio a longo-prazo.
Sendo assim, é importante fazer uma análise detalhada das suas finanças e das diferentes opções disponíveis antes de tomar uma decisão.
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