Recentemente, o mercado financeiro tem visto um crescente interesse por alternativas de investimento que combinem flexibilidade e benefícios fiscais. Especialmente em tempos de incertezas económicas. Uma destas alternativas, que tem ganho destaque, são os seguros “unit linked”.
Estes produtos financeiros diferenciados oferecem proteção como um seguro. Mas, também permitem que os titulares da apólice invistam numa variedade de fundos vinculados a unidades. Assim, proporcionam uma oportunidade de crescimento do capital.
Neste artigo, exploraremos em detalhe o que são os seguros unit linked. Saberá como funcionam e porque podem ser uma opção atraente para investidores que pretendem diversificar as suas carteiras.
Continue a leitura e descubra tudo o que precisa de saber!
Unit linked: Uma nova era para investidores e poupadores
Antes de mais nada, é importante compreender o significado real deste termo.
Os seguros unit linked são produtos de seguro de vida. Ou seja, permitem ao titular da apólice vincular parte do capital investido a diferentes unidades de fundos de investimento.
Isso significa que se trata de um produto em duas partes:
- Uma parte do prémio pago serve para garantir a cobertura de vida;
- A outra parte é investida em fundos que podem variar de ações e títulos a imóveis e investimentos alternativos.
Assim, a escolha dos fundos depende do perfil de risco do investidor, das suas expectativas de retorno e do horizonte de investimento.
Como funcionam estes seguros?
A estrutura destes seguros é relativamente simples: o titular paga um prémio regularmente, que é dividido entre a cobertura de seguro e investimentos.
Dessa forma, a parte do investimento é alocada em unidades de fundos escolhidos. O valor da apólice varia de acordo com o desempenho desses fundos.
Além disso, é importante notar que, como o valor investido pode aumentar ou diminuir, a restituição paga em caso de morte ou no final do contrato pode também variar. Ou seja, isto introduz um elemento de risco e recompensa que não está presente em tipos de seguro de vida mais tradicionais.
Vantagens dos seguros unit linked
Conheça de seguida as suas principais vantagens:
- Flexibilidade de investimento: Uma das maiores vantagens destes seguros é a flexibilidade. Os titulares podem escolher entre uma ampla gama de fundos. Assim, podem ajustar as suas escolhas ao longo do tempo conforme as suas necessidades e condições de mercado.
- Potencial de crescimento: Os seguros de vida tradicionais têm, por norma, um retorno fixo. Já os unit linked oferecem a possibilidade de aproveitar o potencial de crescimento dos mercados financeiros.
- Benefícios fiscais: Em muitos países, os prémios pagos podem oferecer benefícios fiscais. Tanto na entrada (dedução de impostos sobre os prémios pagos) como na saída (tratamento fiscal favorável sobre os benefícios recebidos).
Considerações ao escolher este tipo de seguro
Apesar das suas vantagens, os seguros unit linked não são adequados para todos. Aqui estão algumas considerações importantes:
- Perfil de risco: Devido à exposição ao mercado de ações, estes seguros têm um risco maior. Além disso, são mais adequados para investidores que estão confortáveis com as flutuações do mercado.
- Custos e taxas: Estes produtos podem englobar taxas de gestão e custos administrativos que podem reduzir o retorno total do investimento. É vital conhecer todas as taxas antes de se comprometer.
- Horizonte de investimento: Estes seguros são habitualmente mais vantajosos como investimentos de longo prazo. Isto devido à possibilidade de recuperação de declínios de mercado.
Os seguros unit linked oferecem uma combinação intrigante de segurança e potencial de crescimento. São ideias para quem procura diversificar as suas estratégias de investimento enquanto mantém uma rede de segurança.
No entanto, como qualquer instrumento financeiro, é fundamental fazer uma análise cuidadosa. Por isso, deve considerar se se alinham com as suas necessidades financeiras e perfil de risco antes de fazer uma escolha.
Com as dicas apresentadas estará bem preparado para negociar o perfil de seguro que mais se adequa às suas necessidades.
