Nos momentos em que a inflação aumenta, é importante avaliar e cuidar da sua saúde financeira. Nesse contexto, a renegociação de crédito é um dos recursos que pode ser avaliado, para assegurar o equilíbrio financeiro.
Isso é especialmente importante se tiver créditos que pesem ao fechar as contas ao fim do mês. Dessa forma, a renegociação do crédito é a melhor solução para aliviar as finanças.
E neste momento poderá estar a questionar-se se a renegociação de crédito é, ou não, a melhor opção para si.
Como resposta podemos garantir que é importante analisar os vários aspetos antes de proceder à renegociação diretamente com a entidade bancária.
Veja de seguida os principais fatores a considerar antes de dar esse passo.
Como funciona o processo de renegociação de crédito?
A renegociação de crédito é um processo em que se procura ajustar as condições de pagamento dos seus empréstimos. O objetivo é tornar as condições mais favoráveis às circunstâncias atuais.
Por norma, esse pedido é conduzido em colaboração com a instituição financeira que concedeu o crédito.
O processo de renegociação pode envolver a extensão do prazo de pagamento, a redução das taxas de juro ou a reestruturação do montante total da dívida.
Para iniciar o processo, é aconselhável que entre em contacto com a instituição financeira e explique a sua situação financeira. Demonstre a necessidade de ajustes nas condições do empréstimo.
Ressalvamos que essa renegociação é uma solução viável para evitar situações de incumprimento com o banco.
Ao mesmo tempo, ela ajuda a manter um relacionamento transparente com a instituição financeira.
Lembre-se que cada caso é único. Por isso, as condições da renegociação são analisadas com base na sua situação financeira e nas políticas da instituição.
Em muitos casos, a renegociação visa encontrar um equilíbrio que permita ao devedor cumprir as suas obrigações de pagamento de forma sustentável.
A renegociação de crédito é a melhor solução para aliviar o orçamento
Antes de renegociar o seu empréstimo, é preciso estar ciente da sua real situação financeira. Afinal de contas, o não pagamento da dívida renegociada pode tornar a situação ainda pior.
Tendo essa informação em consideração, apresentamos-lhe estratégias interessantes para que consiga tratar a renegociação do empréstimo.
1 – Saiba qual o valor real da sua dívida
Não se precipite para dar início ao processo de renegociação de crédito, sem saber o valor exato do montante a pagar.
Esta informação será fundamental para apresentar uma contraproposta ao banco.
Pode consegui-la entrando em contacto com o banco e solicitando o valor atualizado da dívida. O documento contém todas as informações de crédito, nomeadamente as taxas de juro e todos os outros encargos envolvidos.
2 – Avalie com atenção as condições da renegociação
Antes de aceitar a proposta, estude-a com calma e atenção. So neste caso poderá perceber se esta é ou não a melhor opção para as suas necessidades.
Deve considerar se o valor apresentado cabe efetivamente no seu orçamento familiar, sem diminuir o valor do mesmo ao montante disponível do mesmo.
Se acredita que esse valor apresentado ainda é muito elevado, terá que fazer uma nova análise junto ao banco a questionar se será possível apresentar outra proposta.
Caso resolva pagar em prestações a dívida renegociada, não se esqueça de colocar as prestações na sua tabela de gastos mensais.
3 – Considere transferir a dívida para outra instituição bancária
Caso a renegociação não esteja a decorrer como esperado, a nossa sugestão é avaliar a possibilidade de transferir a dívida para outro banco.
Assim, tente condições melhores em parceria com a nova instituição. A transferência de crédito também é uma solução de excelência.
Se bem negociada, pode ser vantajosa para si.
Esta tem a capacidade de proporcionar um alívio no orçamento. Isto se as condições no novo banco forem mais atrativas que aquelas que estão a ser propostas pela instituição bancária onde tem o seu crédito habitação atualmente.
Ao fazer a sua renegociação de crédito, tenha cuidado para não adquirir novas dívidas
Este é um aspeto muito importante ao adquirir novos créditos.
Ir ao banco renegociar a dívida, trará um grande alívio ao orçamento. Porém, de nada adiantará se perder o controlo das finanças, adquirindo novos contratos de empréstimo.
Mantenha-se atento aos seus gastos. Isso é importante para garantir a sua estabilidade financeira.
Outra dica é criar um planeamento financeiro, com o intuito de poupar uma quantia todos os meses. Obter uma reserva de emergência é fundamental para lidar com possíveis imprevistos.
Por fim, se seguir estas dicas, conseguirá concluir a sua renegociação de crédito com sucesso. E o melhor: organizará finalmente a sua vida financeira.
