Sabia que é possível fazer a transferência do crédito habitação? A operação pode ser bastante benéfica para quem deseja poupar no contrato.

Este tipo de financiamento é um compromisso a longo prazo. E, por isso, durante este período podem existir algumas alterações.

As mudanças podem ser de âmbito pessoal, com a redução do orçamento familiar, por exemplo. Ou, até mesmo, devido à economia que está em constante oscilação.

Assim, não é difícil imaginar situações de pessoas que contrataram o crédito há algum tempo, e que hoje se veem numa realidade completamente diferente.

De seguida, explicaremos tudo o que precisa de saber sobre este tema!

Transferência do crédito habitação: Será que vale realmente a pena?

Pretende fazer a transferência do crédito habitação? Nós ajudamo-lo!

Se considerarmos os contratos de crédito de alguns anos atrás, certamente que existem muitas diferenças em relação às taxas praticadas.

Para aqueles que têm um contrato com taxas elevadas ou outras condições que encarecem ainda mais o empréstimo, saiba que é possível rever estes fatores e conseguir poupar.

1 – Como funciona a transferência do crédito habitação?

O primeiro passo para fazer uma transferência de crédito é analisar cuidadosamente o seu contrato atual.

É importante que verifique as taxas e eventuais produtos associados que podem estar a encarecer as prestações.

Ao comparar o seu contrato com a média de taxas praticadas atualmente no mercado, será possível determinar se, de facto, está a pagar um montante mais elevado.

Esteja ciente de que o processo de transferência exigirá alguns custos. Tais como: a comissão de reembolso antecipado e o montante a pagar à atual instituição.

O valor da comissão varia entre bancos, dependendo do tipo de taxa do seu crédito à habitação, sendo 0,5% para uma taxa variável e 2% para um empréstimo com taxa fixa.

Além disso, possivelmente terá outros custos relativos à elaboração de uma nova escritura e à transferência. Nomeadamente: o Imposto do Selo sobre a Transação (0,8%) e o Imposto do Selo sobre o Crédito (0,6%).

Os custos administrativos do banco são suportados pela maior parte das instituições. Contudo, é importante certificar-se disso.

Até agora falámos sobre tudo o que terá de pagar com a transferência. Já de seguida, veja as vantagens.

2 – Quando vale a pena fazer a transferência o crédito habitação?

Esta medida poderá reduzir as prestações do seu empréstimo. Isto porque, nos contratos mais atuais, especialmente após 2016, a taxa Euribor tem diminuído. E, além disso, os spreads estão mais baixos.

Resumidamente, a sua prestação será reduzida, pois o montante a financiar será mais baixo. Assim, serão aplicadas taxas de juro mais baixas e poderá até, conseguir um prazo de pagamento menor, sem que isso interfira com a gestão do seu orçamento.

Em alguns casos, é possível reduzir a prestação em, até 40%. Desta forma, o dinheiro que poupar poderá ser aplicado nas suas poupanças, investimentos e projetos pessoais.

Se a prestação do seu crédito habitação estiver a ser muito dispendiosa, ou se simplesmente pretende poupar para situações futuras, a solução poderá passar pela transferência do crédito habitação.

Faça simulações, avalie as condições atuais do mercado e compare-as com o seu contrato de crédito.

Precisa de ajuda durante este processo? Converse com um intermediário de crédito para ter toda a segurança ao fazer a transferência do seu empréstimo habitação.

Quais são as vantagens de fazer a transferência do crédito habitação?

A transferência do crédito, também conhecida como portabilidade de crédito, pode trazer várias vantagens para os titulares.

E, aqui estão algumas delas:

Obter melhores condições financeiras

A transferência do crédito habitação permite que os titulares pesquisem e encontrem melhores condições de empréstimo. Como por exemplo, taxas de juros mais baixas, a redução das despesas de seguro e menores comissões.

Isso pode resultar numa economia significativa e muito vantajosa ao longo do prazo contratual do empréstimo.

Reduzir os encargos mensais

Outra vantagem é que, ao transferir o empréstimo para outro banco ou instituição financeira, é possível renegociar o prazo do crédito. E, assim, reduzir as prestações mensais.

Isso poderá aliviar a pressão financeira e aumentar a capacidade de pagamento do titular do crédito.

Alterar o tipo de taxa de juros

A transferência do empréstimo habitação também permite a mudança do tipo de taxa de juros. Poderá passar de uma taxa variável para uma taxa fixa ou vice-versa.

Assim, é possível proporcionar uma maior estabilidade nas prestações mensais, ou aproveitar possíveis reduções de juros no mercado.

Aproveitar benefícios adicionais

Ao transferir o crédito habitação, alguns bancos oferecem benefícios adicionais.

Nomeadamente: períodos de carência para o pagamento das prestações, isenção de comissões de abertura, a possibilidade de consolidar outros empréstimos ou dívidas num único crédito.

Maior flexibilidade

Por consequência, a transferência do empréstimo poderá oferecer uma maior flexibilidade em termos de serviços e produtos associados.

Falamos de seguros, contas associadas ou programas de fidelização.

Isso permite uma gestão mais personalizada e adequada às necessidades do titular.

Por fim, é importante ressaltar que a transferência do crédito habitação pode envolver custos e exigir uma análise cuidadosa.

Antes de tomar uma decisão, é aconselhável que compare diferentes propostas, que considere as implicações financeiras e que procure o aconselhamento de profissionais especializados.

A Maxfinance Urban está à sua disposição para o ajudar com a transferência do seu empréstimo. Entre em contacto e saiba mais!