Fazer parte da Lista Negra do Banco de Portugal é uma situação que vai impactar a sua vida financeira.

Existem muitos portugueses em incumprimento, reflexo da má gestão das suas finanças. Ou, até mesmo, do aparecimento de gastos imprevistos.

Mas, saiba que é possível solucionar este problema.

Com muita organização e com recurso a uma série de estratégias, poderá ver-se livre de dívidas e ficar de fora da tão temida lista.  

Quer saber como? Continue a ler e descubra tudo!

Lista negra do Banco de Portugal: O que isso significa?

A Lista Negra é uma expressão muito utilizada para nos referirmos à Lista de Créditos, que é mantida pelo Banco de Portugal.

Ou seja, esta lista tem informações sobre indivíduos ou empresas que apresentem um histórico de incumprimento com as suas obrigações financeiras.

Portanto, quando uma pessoa ou entidade é incluída nesta lista do Banco de Portugal, significa que estas estão com valores em dívida. Assim sendo, acabam por estar impedidas de obter financiamento junto a instituições financeiras.

A inclusão é feita quando há evidências de que o devedor não cumpriu as suas obrigações financeiras. Tais como: o não pagamento de empréstimos, dívidas ou outros compromissos financeiros.

Sendo assim, esta lista é uma ferramenta utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de conceder um crédito.

É importante ressaltar que o acesso à lista é restrito e não está disponível publicamente. Apenas as instituições financeiras e algumas entidades autorizadas têm acesso a essas informações para analisar o risco de crédito.

O que é possível fazer para sair da lista negra?

Primeiramente, para tirar o seu nome da lista do Banco de Portugal, precisa de saber se realmente está lá.

Neste sentido, é importante saber que a Central de Responsabilidade de Crédito, apresenta registos positivos e negativos de todas as pessoas ou empresas com empréstimos acima de 50€.

Portanto, não se assuste se encontrar o seu nome neste registo! Isso não significa que está numa situação irregular.

Assim, como pode certificar-se se está ou não nesta lista? Veja de seguida!

1 – Consulte a Central de Responsabilidade de Crédito (CRC)

É possível fazer uma consulta na Central de Responsabilidade de Crédito. Para isto, basta aceder ao website e seguir este passo a passo:

1º Passo: No site do Banco de Portugal, aceda à página da CRC;

2º Passo: Selecione o período temporal desejado (pode escolher um período de, no máximo, cinco anos);

3º Passo: Aceite os termos de acesso e selecione a opção “autenticar e obter mapa”;

4º Passo: Na página seguinte, deverá fazer a autenticação com o cartão de cidadão (através do leitor de cartões, software adequado e pin de autenticação) ou com o número de contribuinte e senha de acesso referentes ao Portal das Finanças;

5º Passo: O sistema gera um documento em formato PDF, que é descarregado automaticamente para o seu computador.

2 – Mas afinal, como pode regularizar a situação e sair da lista negra?

Agora que já sabe como consultar o mapa de responsabilidades da CRC, é importante que saiba como poderá sair da Lista Negra do Banco de Portugal.

Sendo assim, existem 3 alternativas para quem deseja retirar o seu nome da lista:

• Regularização da dívida

Esta é a primeira alternativa para quem deseja sair da lista de restrições.

Portanto, se proceder ao pagamento do crédito em atraso, deixará de estar em incumprimento.

Como percebeu, esta é a forma mais rápida de resolver a dívida.

• Renegociação da dívida

Muitas pessoas não têm condições de liquidar a dívida de imediato. Nestes casos, é necessário tentar um processo de renegociação com a entidade credora.

A renegociação poderá ser feita com a adoção de termos mais flexíveis para o pagamento. Nomeadamente, a dilatação do prazo.

2.3 Pedido de insolvência

O pedido de insolvência é a última alternativa e a mais complexa de todas. Isto porque, envolve a criação de um plano de pagamento num período determinado pelo banco.

Se o seu nome está na Lista Negra do Banco de Portugal, não desespere! Consulte com calma o seu mapa de responsabilidades e avalie qual das alternativas é mais viável para solucionar o seu problema.

Ter a vida financeira organizada é fundamental para concretizar os seus projetos no futuro!

Recomendações importantes para não entrar na Lista Negra do Banco de Portugal

Ter o nome nesta lista poderá trazer-lhe inúmeras dificuldades. Principalmente, no que diz respeito à aprovação e concessão de crédito.

Assim sendo, decidimos partilhar consigo 6 recomendações valiosas para ficar de fora desta lista. Para além de conseguir manter uma boa reputação financeira.

1 – Pague as suas obrigações em dia

Certifique-se de que cumpre todos os seus compromissos financeiros. Tais como: pagamentos de empréstimo, cartões de crédito, faturas e outras dívidas.

Faça os pagamentos dentro dos prazos estipulados e evite atrasos.

2 – Organize o seu orçamento

Mantenha um orçamento claro e realista para controlar as suas despesas. Garanta que tem os recursos suficientes para pagar todas as suas obrigações financeiras.

Sendo assim, evite viver acima das suas possibilidades e tenha muito cuidado para não se endividar excessivamente.

3 – Comunique-se com os credores

Esta é outra dica muito importante.

Se enfrentar dificuldades financeiras temporárias e não conseguir cumprir com os pagamentos, é fundamental que entre em contacto com os seus credores. Procure encontrar soluções alternativas.

Muitas vezes, estes estão dispostos a renegociar as condições ou estabelecer planos de pagamento adequados à sua situação.

4 – Mantenha-se informado

Esteja atento às suas finanças! Mantenha-se atualizado sobre os seus extratos bancários, faturas e outras informações relacionadas com as suas contas.

Identifique rapidamente quaisquer discrepâncias ou problemas e tome medidas para as resolver.

5 – Evite pedidos excessivos de crédito

Faça solicitações de crédito de forma responsável. Evite solicitar empréstimos ou cartões de crédito em excesso.

Afinal, cada pedido de crédito fica registado no seu histórico financeiro. E, por isso, muitos pedidos simultâneos podem ser interpretados como um sinal de risco.

Esta é uma dica valiosa para não entrar na tão temida lista do Banco de Portugal.

6 – Recorra um consultor financeiro

Se estiver com dificuldades para gerir as suas finanças, ou enfrentar problemas financeiros mais complexos, considere a ajuda de um consultor financeiro profissional.

Este poderá ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro sólido e fornecer orientações específicas para a sua situação.

A Maxfinance Urban conta com o apoio especializado de consultores experientes e capacitados. Estamos prontos para o ajudar a organizar a sua vida financeira. Contacte-nos agora mesmo!

Por fim, tenha em mente que estas dicas são apenas uma orientação geral. Cada situação financeira é única e diferente.

Portanto, procure adquirir um aconselhamento personalizado e adequado à sua situação.

Por fim, mantenha um bom histórico de crédito e evite qualquer comportamento que possa levar à inclusão do seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal.