O crédito consolidado é uma solução muito interessante para quem deseja aliviar o peso dos empréstimos no orçamento.
Através deste produto bancário, é possível poupar até 60% no valor das prestações. Contudo, é preciso reunir alguns requisitos para contratá-lo.
De seguida, explicamos-lhe quais são os critérios para quem deseja fazer a consolidação dos seus créditos. Continue a ler!
Crédito consolidado: Saiba quais são os requisitos para contratá-lo
O crédito consolidado é uma operação financeira que permite unificar diversas prestações de empréstimos, num único contrato.
Através desta consolidação, é possível reduzir consideravelmente o valor da prestação, que é menor do que a soma das prestações isoladamente.
Isto acontece graças à dilatação do prazo, e a principal vantagem é um menor encargo mensal no orçamento.
Com uma prestação menor, sobra mais dinheiro no final do mês, que pode ser utilizado por exemplo para criar uma reserva de emergência.
Mas, como pode fazer a consolidação de crédito? Partilhamos consigo os critérios que deve cumprir para poder utilizar este recurso.
1 – Não pode estar em incumprimento
Se tem prestações em atraso de algum contrato, e o seu nome está na lista negra do Banco de Portugal, então não poderá pedir a consolidação de créditos.
Para contratar esta solução, deverá primeiro liquidar as dívidas e regularizar a situação junto da entidade financeira.
Se não puder pagar o valor em atraso, tente fazer uma renegociação da dívida. Muitos bancos e credoras são bastante flexíveis no que toca a facilitar o pagamento das prestações em atraso.
2 – É preciso ter dois ou mais créditos para contratar o crédito consolidado
Outro requisito para fazer a consolidação é ter dois ou mais contratos de crédito. Afinal, a solução funciona com a junção de prestações.
Portanto, é preciso ter pelo menos dois financiamentos para usufruir da consolidação, e reduzir o seu encargo mensal.
3 – Situação pessoal e profissional estável
A consolidação funciona, basicamente, como a contratação de um novo crédito. Por isso, a entidade financeira analisará o seu perfil antes de aprovar o pedido.
Serão avaliadas as situações pessoal e profissional, como forma de garantir que o solicitante representa um baixo risco de incumprimento.
Antes de pedir a consolidação, avalie a sua taxa de esforço. Este indicador reflete a percentagem do rendimento que fica comprometido com o pagamento dos créditos.
A recomendação é de que a taxa de esforço não deve ultrapassar os 33%, o que representa cerca de um terço do rendimento total do agregado familiar.
Se fez o cálculo e percebeu que a sua taxa de esforço está acima do recomendado, é preciso estar alerta.
A primeira alternativa para reduzi-la é a renegociação de créditos. Contacte o banco e tente melhorar algumas condições do contrato, para reduzir o valor da prestação.
Também é possível que o banco exija algumas garantias para aprovar o pedido, tais como a presença de um fiador ou uma hipoteca.
4 – A solução não serve apenas para sobreendividados
Com a junção de vários créditos num só contrato, o crédito consolidado permite ter uma única prestação mensal mais baixa.
Além da dilatação do prazo, as taxas de juro deste tipo de contrato são, em regra, menores do que os juros de todos os créditos que tinha anteriormente.
Em que situações deve optar pelo crédito consolidado?
Optar pela consolidação de créditos pode ser uma solução financeira inteligente em diversas situações. Especialmente quando se tem múltiplos empréstimos ou dívidas que se tornaram difíceis de gerir.
Sendo assim, aqui estão algumas situações em que pode ser uma escolha adequada:
Gestão de dívidas
Se possui várias dívidas, como empréstimos pessoais, cartões de crédito ou financiamentos, consolidá-las pode simplificar o seu pagamento.
Em vez de lidar com múltiplas prestações e taxas de juro, terá apenas um pagamento mensal, geralmente com uma taxa de juros mais baixa, o que pode aliviar a pressão financeira.
Taxas de juro elevadas
Caso tenha dívidas com taxas de juro muito altas, como as dos cartões de crédito, consolidar essas dívidas pode permitir que pague uma taxa de juros menor.
Dessa forma, economiza dinheiro a longo prazo.
Problemas de pagamento
Se está numa luta para pagar as suas dívidas existentes, com risco de atrasos nos pagamentos ou, até mesmo, numa situação de inadimplência, esta solução pode oferecer um plano de pagamento mais gerenciável.
Com isso, evita problemas legais e protege a sua pontuação de crédito.
Melhorar a gestão financeira
Consolidar dívidas pode ajudá-lo a organizar as suas finanças e criar um plano de pagamento estruturado.
Isso pode ser particularmente útil se estiver à procura de melhorar a sua saúde financeira geral.
Redução do pagamento mensal
Ao consolidar as suas dívidas, pode conseguir um pagamento mensal inferior.
Dessa forma, alivia a pressão sobre o seu orçamento, permitindo que respire financeiramente e evite a sobrecarga de dívidas.
Conforme dito, através da consolidação é possível reduzir até 60% o valor das mensalidades, gerando uma poupança considerável.
Entre as vantagens, além do menor encargo mensal, está o controlo do orçamento e a redução do risco de incumprimento.
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