Apesar da Intermediação de Crédito ser um serviço relativamente comum em Portugal, ainda existe quem tenha dúvidas sobre a eficácia e a importância do serviço.

E a verdadeira pergunta é: “Será que pode mesmo ajudar?”

A resposta é SIM! Trata-se de um serviço essencial, de apoio, para realizar a concretização de um negócio, entre duas partes distintas.

Contudo, é importante que os consumidores tenham conhecimento sobre este assunto, essencial para a contratação segura de um empréstimo.

Por isso, no artigo de hoje explicamos-lhe de forma simples tudo o que precisa de saber sobre a atuação dos intermediários de crédito. Continue a ler!

Intermediação de Crédito: Como funciona e porque deve contar com este suporte

De forma muito simples, o intermediário consiste numa pessoa singular ou coletiva. E, para que o serviço seja legalmente aceite, tem de estar obrigatoriamente registado no Banco de Portugal.

O objetivo dos intermediários é a mediação entre o cliente e a entidade financeira. Ou seja, ajudam na procura do melhor crédito para si, ajustando o seu perfil e a sua necessidade.

Estes profissionais lidam com todo o processo de contratação do crédito. Contudo, não são os responsáveis por conceder o financiamento. Essa função fica a cargo exclusivo dos bancos.

E, por que deve confiar num intermediário de crédito?

Para atuar no segmento, a empresa de intermediação deve estar habilitada perante o Banco de Portugal.

Por isso, a intermediação de crédito é um serviço de credibilidade e um importante suporte para o consumidor.

Como funciona este processo de Intermediação de Crédito na prática

Contar com a ajuda de um intermediário de crédito é sinónimo de ter diversas vantagens no crédito solicitado.

Mas, afinal, como pode beneficiar deste serviço?

Apresentamos-lhe, de seguida, 5 razões para contar com o apoio de um intermediário de crédito.

1 – Aconselhamento personalizado

Os intermediários de crédito são profissionais certificados pelo Banco de Portugal. Têm experiência no processo de concessão de empréstimos.

Por isso, estão preparados para ajudá-lo na procura do melhor crédito.

Cada cliente possui as suas próprias necessidades e possibilidades, o que é tido em consideração pelo intermediador.

Desta forma, o profissional é capaz de aconselhar os interessados de forma personalizada, de acordo com aquilo que precisa.

2 – Acesso a uma ampla variedade de opções

Esta é uma das vantagens de contar com o apoio especializado de um intermediário de crédito.

Isto porque as empresas de intermediação deste serviço têm acesso a uma rede extensa de instituições financeiras e credores.

Ou seja, eles podem oferecer uma variedade de opções de crédito, permitindo que compare diferentes ofertas e encontre a melhor solução para as suas necessidades financeiras.

Dessa forma, terá a certeza absoluta de que estará a optar pelo melhor produto para si e para o seu bolso.

3 – Economia de tempo e de esforço com a intermediação de crédito

A economia de tempo e de esforço também é um dos aspetos que merece ser mencionado. Afinal, nos dias de hoje o tempo é um recurso valioso.

Sendo assim, ao utilizar um serviço de intermediação de crédito, não precisará de pesquisar individualmente cada instituição financeira ou credor à procura de opções de crédito.

Isto porque a empresa de intermediação tratará de todo o processo por si, economizando o seu tempo e esforço na procura pelo financiamento.

4 – Maior rapidez no processo de contratação

A demora e a burocracia no processo de solicitação de um empréstimo é o que deixa os clientes bancários frustrados.

São requisitados diversos documentos e é feita uma análise extensa antes que o pedido seja aprovado.

Isto pode influenciar no tempo de espera do empréstimo, podendo até mesmo prejudicar os seus projetos.

De modo a simplificar o processo, os intermediários conseguem resolver a situação com maior rapidez.

5 – Assistência em todas as etapas do processo de Intermediação de Crédito

O intermediário estará presente em todas as etapas do processo de contratação do empréstimo, desde o pedido até à receção do montante.

Através desta assistência, terá mais segurança e tranquilidade no processamento do seu pedido.

Além de tudo isto, os consultores trabalham sempre de forma transparente com o consumidor.

Ou seja, todos os aspetos fundamentais do contrato de crédito são rapidamente esclarecidos. O que é mais uma garantia de segurança.

Afinal, os intermediários estão habituados a este processo. Assim, conseguem lidar com as questões burocráticas, em parceria com os bancos, com maior agilidade.

Ainda não mencionámos que poderá usufruir do serviço de intermediação de crédito de forma gratuita.

O que considerar antes de fazer a contratação do serviço de Intermediação de Crédito?

Primeiramente, escolher um intermediário de crédito é uma decisão importante que requer atenção cuidadosa.

Assim, terá a garantia de que está a fazer um negócio com uma empresa confiável e competente.

Sendo assim, de seguida estão 8 dicas para considerar antes de optar pelo serviço de Intermediação de Crédito:

1 – Verifique a credibilidade e a reputação da empresa

Realize uma pesquisa detalhada sobre a empresa de intermediação a quem pensa pedir ajuda.

Verifique o seu histórico, o tempo de operação no mercado e a sua reputação.

Nesse sentido, procure avaliações e opiniões de clientes anteriores para obter insights sobre a experiência de outros clientes.

2 – Certificações e licenças

Certifique-se de que a empresa possui as licenças e as certificações necessárias para atuar como intermediário de crédito na sua região.

Afinal, a conformidade com regulamentações e leis locais é fundamental para proteger os seus interesses.

3 – Transparência

Uma empresa de intermediação confiável deve ser transparente em relação às suas taxas, políticas e processos.

Por isso, peça informações detalhadas sobre como a empresa opera e como funcionam os seus serviços.

4 – Compare ofertas

Não se limite à primeira opção. Nesse caso, não se deve apressar em tomar uma decisão.

Considere várias empresas do segmento e compare as suas ofertas.

Isso inclui taxas de juro, termos do contrato, taxas adicionais e qualquer outro aspeto relevante.

Afinal, comparar várias ofertas pode ajudá-lo a identificar a melhor opção para as suas necessidades financeiras.

5 – Entenda os custos totais da Intermediação de Crédito

Além das taxas de juros, verifique todas as taxas associadas ao empréstimo intermediado pela empresa.

Isso inclui taxas de originação, taxas de serviço e quaisquer outras despesas adicionais. Certifique-se de que entende completamente os custos totais do empréstimo.

6 – Faça perguntas e obtenha esclarecimentos

Comunique-se com a empresa! Não hesite em fazer perguntas à empresa de intermediação de crédito.

Peça esclarecimentos sobre qualquer aspeto que não esteja claro.

Isso inclui os termos do contrato, as políticas de pagamento, os prazos e quaisquer outras preocupações que possa ter.

7 – Contrato por escrito

Certifique-se de que todos os termos e condições do empréstimo intermediado estão documentados por escrito no contrato.

Leia cuidadosamente o contrato antes de assiná-lo. E certifique-se de que todas as promessas verbais feitas pela empresa estão refletidas no documento.

8 – Desconfie de promessas exageradas

Esteja ciente de que existem empresas a fazer promessas excessivamente otimistas. Ou que garantem aprovação de empréstimos sem análise de crédito.

Pois, se algo parece bom demais para ser verdade, é importante investigar mais a fundo.

Por fim, lembre-se de que tomar uma decisão informada ao escolher um intermediário de crédito pode ajudar a evitar armadilhas financeiras. E ainda a garantir que está a lidar com uma empresa ética e confiável.

Procurar a ajuda de um consultor financeiro ou de um advogado também pode ser uma boa ideia.

Especialmente se tiver preocupações sobre os termos do contrato ou as implicações financeiras do empréstimo.

Agora que já ficou a saber mais acerca do assunto, entre em contacto connosco e certifique-se de que está a fazer um bom negócio!